Chapitre 2 : La cryogénie en pratique

Comprendre l'assurance vie temporaire

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L'assurance temporaire décès est un type de prestation en cas de décès qui verse des indemnités aux bénéficiaires de la police pendant une période déterminée[1]. Qu'est-ce que cela signifie exactement ? Cela signifie que dès que vous souscrivez une police, la couverture commence. Ainsi, si vous deviez décéder inopinément, votre bénéficiaire (votre fournisseur de services de cryogénisation) recevrait le montant total de la couverture, que vous ayez souscrit la police pendant un jour ou 1 000 jours. La couverture dure une période déterminée, généralement jusqu'à 65 ans.

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Si vous le souhaitez, vous pouvez prolonger la police jusqu'à l'âge de 85 ans, mais les primes augmenteront considérablement. Dans certains cas, par exemple si vous développez une maladie chronique, la compagnie d'assurance peut refuser la prolongation. Il n'est pas possible de retirer des liquidités des polices d'assurance vie temporaire, leur valeur se limitant à la prestation de décès garantie. Cela signifie qu'elles ne comportent aucun élément d'"épargne".

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Le coût de votre prime dépend de plusieurs facteurs. Il est généralement calculé en fonction du montant du versement (200 000 euros pour la cryoconservation), de votre âge, de votre sexe et de votre état de santé. Vous devrez remplir un questionnaire sur vos antécédents médicaux. Dans de nombreux cas, les assureurs d'assurance vie temporaire ne couvrent pas les personnes souffrant de certaines maladies préexistantes (par exemple, certains cancers) et les primes sont beaucoup plus élevées avec l'âge. Plus vous souscrivez tôt à une police, plus elle sera abordable. Les primes mensuelles restent les mêmes pendant toute la durée du contrat.

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Comment l'assurance-vie temporaire peut-elle aider à financer la cryogénisation ?

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L'assurance-vie temporaire est le moyen le plus courant (et le plus facile) de couvrir les coûts mensuels du financement de la cryoconservation. Plus vous souscrivez tôt, plus l'assurance sera abordable. Par exemple, si vous vous inscrivez alors que vous êtes en bonne santé et âgé de 25 ans, vous paierez probablement entre 20 et 30 euros par mois pour l'assurance-vie temporaire et 25 euros par mois pour les frais d'adhésion. En revanche, si vous attendez d'avoir 45 ans pour souscrire une assurance temporaire décès, les frais s'élèvent à 65 euros par mois. La cotisation à Tomorrow Bio est toujours de 25 euros par mois, mais l'assurance temporaire décès est deux fois plus chère ! De plus, si vous avez des problèmes de santé à 45 ans, ces coûts peuvent être encore plus élevés. Souscrire à la cryoconservation quand on est jeune et la financer par une assurance-vie temporaire est le meilleur moyen de la rendre abordable au fil du temps.

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Lorsque vous vous inscrivez à Tomorrow.bio, vous pouvez décider d'utiliser l'assurance vie temporaire de notre partenaire ou votre propre assurance vie. Si vous choisissez votre propre assurance, assurez-vous de désigner votre fournisseur de services de cryogénisation (c.-à-d. Tomorrow Bio) comme bénéficiaire. Cela garantit que nous recevrons le financement de votre biostase si vous deviez décéder pendant la durée de la couverture. Une fois que vous aurez fait cela, vous aurez un financement garanti pour tout ce qui concerne la cryogénisationstandby équipes destandby pour la cryoprotection, le transport, le stockage à long terme indéfini) pendant toute la durée de votre contrat.

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Toutefois, comme l'assurance vie temporaire ne comporte pas de volet épargne, vous devrez prendre les mesures nécessaires pour vous assurer que vous disposez de suffisamment d'argent pour la biostase après l'expiration de la police. Les stratégies de gestion du patrimoine (assurance vie entière, investissements, etc.) peuvent vous aider à cet égard.

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Comprendre l'assurance vie entière

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L'assurance vie entière est une police permanente qui prévoit une couverture en cas de décès pendant la vie de l'assuré (vous)[2]. Elle est aussi communément appelée assurance vie traditionnelle. Le capital décès sera versé à votre bénéficiaire en cas de décès légal. L'assurance vie entière comporte également un volet épargne, ce qui en fait un bon complément si vous cherchez d'autres moyens de financer la cryoconservation.

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Au fil des ans, la composante épargne de votre assurance vie entière continue à s'accumuler sur la base d'un taux fixe (généralement entre 1 % et 3 %). Les primes restent constantes, mais les intérêts augmentent. Ainsi, plus longtemps vous détenez une police d'assurance vie entière, plus votre valeur de rachat augmente. Toutefois, ce placement n'offre pas un rendement très élevé et ne doit donc pas constituer votre principale source d'épargne. D'autres stratégies de gestion du patrimoine (par exemple les actions et les obligations) peuvent être un bon choix en complément d'une police d'assurance vie entière.

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Comment l'assurance vie entière peut-elle contribuer au financement de la cryoconservation ?

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L'assurance vie entière fonctionne un peu différemment, il est donc recommandé de la souscrire en plus de l'assurance vie temporaire et non à la place de celle-ci. Vous devrez cotiser à une police d'assurance vie entière pendant plusieurs années avant de disposer de suffisamment de fonds pour la cryogénisation. Ainsi, si vous souscrivez une assurance vie entière aujourd'hui et que vous décédez inopinément demain (et que vous n'avez pas d'assurance temporaire), le montant de l'assurance vie entière ne couvrira pas le coût de votre cryogénisation. Si vous aviez les deux polices, tout irait bien.

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Toutefois, cela ne veut pas dire que l'assurance vie entière doit être évitée. C'est un excellent moyen d'assurer des fonds après la fin de l'assurance vie temporaire. Les intérêts s'accumulent sur la base de votre taux fixe avec les polices d'assurance vie entière, de sorte que vous pouvez réellement retirer des liquidités une fois qu'elles commencent à s'accumuler. De plus, la police est à durée indéterminée, c'est-à-dire qu'elle dure jusqu'à la fin de votre vie. Par conséquent, si vous ne décédez pas pendant la période déterminée de votre assurance vie temporaire, la valeur de rachat de votre assurance vie entière vous aidera à financer la biostase plus tard.

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Enfin, certains investissements peuvent constituer un bon complément à votre portefeuille, car le taux de rendement de l'assurance vie entière est relativement faible. Mais en diversifiant vos stratégies de gestion de patrimoine, la cryoconservation devient accessible à la plupart d'entre vous.