Capítulo 2: La criónica en la práctica

Entender el seguro de vida a plazo

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El seguro de vida temporal es un tipo de prestación por fallecimiento que paga a los beneficiarios de la póliza durante un periodo de tiempo determinado[1]. ¿Qué significa esto exactamente? Significa que en cuanto contratas una póliza, empieza la cobertura. Por tanto, si usted falleciera inesperadamente, su beneficiario (su proveedor de criogenia) recibiría el importe total de la cobertura, independientemente de si usted tuvo la póliza durante un día o 1.000 días. La cobertura dura un periodo fijo de tiempo y los plazos suelen ser de hasta 65 años.

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Si lo desea, puede prorrogar la póliza hasta los 85 años, pero las primas aumentarán considerablemente. En algunos casos, por ejemplo si desarrolla una afección o enfermedad crónica, la compañía de seguros puede denegar la prórroga. No se puede retirar efectivo de las pólizas de seguro de vida temporal, su valor sólo está en la prestación garantizada por fallecimiento. Esto significa que no tienen ningún componente de "ahorro".

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El coste de la prima dependerá de varios factores. Normalmente se calcula en función del importe de la prestación (200.000 euros para la crioconservación), su edad, sexo y estado de salud. Tendrá que rellenar un cuestionario sobre su historial médico. En muchas circunstancias, los proveedores de seguros de vida a plazo no cubren a las personas con determinadas enfermedades preexistentes (por ejemplo, ciertos tipos de cáncer) y las primas son mucho más elevadas a medida que se envejece. Cuanto antes contrate una póliza, más asequible le resultará. Las primas mensuales son las mismas durante toda la vigencia del contrato.

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¿Cómo puede un seguro de vida a plazo ayudar a financiar la criogenia?

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El seguro de vida a plazo es la forma más habitual (y sencilla) de cubrir los gastos mensuales de financiación de la criopreservación. Cuanto antes lo contrates, más asequible te resultará. Por ejemplo, si te inscribes siendo una persona sana de 25 años, es probable que pagues entre 20 y 30 euros al mes por el seguro de vida temporal y 25 euros al mes por la cuota de afiliación. Sin embargo, si espera a tener 45 años para suscribir una póliza de seguro de vida, los costes aumentan a 65 euros al mes. La cuota de afiliación a Tomorrow Bio sigue siendo de 25 euros al mes, pero el seguro de vida temporal es dos veces más caro. Además, si tienes algún problema de salud a los 45 años, estos costes pueden ser aún más elevados. Contratar la criopreservación cuando se es joven y financiarla mediante un seguro de vida temporal es la mejor manera de que resulte asequible con el tiempo.

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Cuando se registre en Tomorrow.bio, podrá decidir si utiliza nuestro seguro de vida asociado o el suyo propio. Si elige el suyo propio, asegúrese de designar a su proveedor de criogenia (es decir, Tomorrow Bio) como beneficiario. Esto garantiza que recibamos los fondos para tu biostasis si fallecieras durante el plazo de cobertura. Una vez hecho esto, tendrá garantizada la financiación de todo lo relacionado con la criónicastandby equipos destandby para la crioprotección, transporte, almacenamiento indefinido a largo plazo) durante todo el periodo de vigencia de su contrato.

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Sin embargo, dado que el seguro de vida temporal no tiene un componente de ahorro, deberá tomar las medidas adecuadas para asegurarse de que dispone de dinero suficiente para la biostasis una vez venza la póliza. Las estrategias de gestión del patrimonio (seguros de vida entera, inversiones, etc.) pueden ayudar en este sentido.

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Entender el seguro de vida entera

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El seguro de vida entera es una póliza permanente que proporciona cobertura de indemnización por fallecimiento durante toda la vida del asegurado (usted)[2]. También suele denominarse seguro de vida tradicional. La prestación por fallecimiento se pagará a su beneficiario en caso de fallecimiento legal. El seguro de vida entera también tiene un componente de ahorro, por lo que es un buen complemento si buscas más formas de financiar la criopreservación.

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A lo largo de los años, el componente de ahorro en efectivo de su seguro de vida entera sigue acumulándose sobre la base de un tipo fijo (normalmente entre el 1% y el 3%). Las primas se mantienen constantes, pero los intereses crecen. Por tanto, cuanto más tiempo tenga una póliza de seguro de vida entera, mayor será su valor en efectivo. Sin embargo, esta inversión no tiene rendimientos muy altos, por lo que no debería ser su principal fuente de ahorro. Otras estrategias de gestión del patrimonio (por ejemplo, acciones y bonos) podrían ser una buena opción junto a una póliza de seguro de vida entera completa.

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¿Cómo puede un seguro de vida entera ayudar a financiar la criopreservación?

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El seguro de vida entera funciona de forma algo diferente, por lo que se recomienda contratarlo como complemento del seguro de vida temporal, no en lugar de éste. Tendrá que contribuir a una póliza de seguro de vida entera durante varios años antes de disponer de fondos suficientes para la criónica. Por tanto, si contratas hoy un seguro de vida entera y mueres inesperadamente mañana (y no tienes un seguro temporal), el pago del seguro de vida entera no cubriría el coste de la criopreservación. Si tuvieras ambas pólizas, no te pasaría nada.

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Sin embargo, eso no quiere decir que deba evitarse el seguro de vida entera. Es una forma estupenda de asegurarse fondos una vez finalizado el seguro de vida temporal. Con las pólizas de seguro de vida entera, los intereses se acumulan en función de su tipo fijo, por lo que puede retirar efectivo una vez que empiece a acumularse. Además, la póliza es de duración indefinida, es decir, dura hasta el final de su vida. Por lo tanto, si no fallece durante el periodo fijo de su seguro de vida temporal, el valor en efectivo de su seguro de vida entera le ayudará a financiar la biostasis más adelante.

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Por último, algunas inversiones pueden ser una buena adición a su cartera, ya que la tasa de rendimiento de los seguros de vida entera es relativamente baja. Pero diversificando las estrategias de gestión de su patrimonio, la crioconservación resulta asequible para la mayoría.