A volte si dice che iscriversi a un'organizzazione di crionica costi meno di Netflix.
Capisco perché si dica. Il costo della crioconservazione può sembrare proibitivo: paragonare la quota di iscrizione a una spesa familiare la fa apparire più accessibile.
Credo però che dovremmo smettere di usare questo confronto.
Se qualcuno chiede quanto costi la crioconservazione e rispondiamo con i 50 € mensili dell'iscrizione, non abbiamo reso il prezzo più chiaro. Abbiamo risposto a un'altra domanda.
La conservazione in sé costa molto di più. Non è un dettaglio da relegare in una nota a piè di pagina: va chiarito prima dell'iscrizione, senza dover rettificare il prezzo in seguito.
Anche spiegando tutti i costi, il quadro resta incoraggiante. Le spese sono due e si pagano in modi diversi: la maggior parte degli iscritti non deve disporre fin da subito di 200.000 € sul conto corrente.
Ci sono due spese distinte
La prima spesa è l'iscrizione.
In Europa, l'iscrizione a Tomorrow.bio costa attualmente 50 € al mese oppure 500 € all'anno. Un'iscrizione a vita costa 15.000 €, importo che viene detratto dalla successiva tariffa di conservazione.
La quota di iscrizione finanzia la preparazione e la disponibilità del servizio di intervento per tutta la vita dell'iscritto. Copre l'assistenza ai nuovi iscritti, la gestione dei contratti e dei finanziamenti, il supporto agli iscritti e il mantenimento di una squadra pronta a intervenire in caso di emergenza.
L'iscrizione permette inoltre di usufruire di tariffe ridotte per la crioconservazione. Tutti i vantaggi e le opzioni disponibili sono elencati nella pagina dedicata all'iscrizione a Tomorrow.bio.
La seconda spesa è la crioconservazione in sé.
Per gli iscritti, la tariffa attuale è di 200.000 € per la crioconservazione dell'intero corpo o di 75.000 € per quella del solo cervello. Il pagamento è dovuto al momento dell'accertamento della morte e comprende la procedura e la conservazione a lungo termine.
Tomorrow.bio riporta tutti i dettagli nella sua pagina dedicata ai costi della crioconservazione. Il Codex spiega anche perché la crionica costa così tanto e quali sono le differenze di costo tra la conservazione dell'intero corpo e quella del solo cervello.
Non si tratta di due descrizioni della stessa spesa. Sono due impegni finanziari distinti.
Definire i 50 € come il costo della crioconservazione è un po' come descrivere il costo di una casa citando solo l'assicurazione. La cifra più bassa corrisponde a una spesa effettiva. Ma non rappresenta la spesa complessiva.
La cifra più alta è il costo effettivo della crioconservazione. Esistono però modi concreti per finanziare questa spesa
A questo punto si rischia di cadere nell'errore opposto.
Di fronte a un costo di 200.000 €, molti pensano che la crioconservazione sia riservata a chi può pagare l'intera somma con i propri risparmi. Nelle nostre interviste agli iscritti, questa convinzione è emersa più di una volta.
Per alcuni, capire come finanziare la crioconservazione ha permesso di considerarla una possibilità concreta anziché una fantasia.
La maggior parte degli iscritti a Tomorrow.bio usa un'assicurazione sulla vita. L'iscritto stipula la polizza per finanziare la conservazione dopo l'accertamento della propria morte.
In questo modo, una spesa futura molto elevata viene finanziata pagando un premio assicurativo con il reddito corrente.
Questo non significa però che la spesa si riduca a 50 €. La spesa periodica effettiva comprende la quota di iscrizione e il premio assicurativo.
Per il premio assicurativo non si può indicare una cifra attendibile che valga per tutti.
Il costo dell'assicurazione dipende dall'età, dallo stato di salute, dall'abitudine al fumo, dalla professione, dalla durata della polizza e da altri fattori individuali. Due persone che chiedono la stessa copertura possono ricevere offerte molto diverse.
Una polizza temporanea caso morte può costare relativamente poco perché offre una copertura per un periodo prestabilito. Alla scadenza della polizza termina anche la copertura: l'iscritto deve quindi aver già previsto come finanziare la conservazione in seguito.
Una polizza a vita intera offre una copertura senza scadenza, purché si rispettino le condizioni contrattuali e si versino i premi dovuti. In genere costa di più.
Queste condizioni sono comuni alle assicurazioni sulla vita e non sono specifiche della crioconservazione. MoneyHelper spiega i principali tipi di polizza e i fattori che ne determinano il prezzo nella sua guida all'assicurazione sulla vita.
Il nostro articolo sulle polizze temporanee caso morte e sulle polizze a vita intera esamina quale scegliere per finanziare la crioconservazione.
Questo è l'aspetto da capire fin dall'inizio. La conservazione ha una tariffa prestabilita. Il modo di finanziarla dipende dalla situazione individuale.
Anche una spesa sostenibile richiede un'attenta valutazione
Una volta chiarita la distinzione tra le due spese, spesso si cerca comunque una risposta immediata: quanto costa tutto al mese?
La risposta, poco soddisfacente ma inevitabile, è che dipende dalla situazione di chi lo chiede.
50 € possono essere una spesa trascurabile per una famiglia e un sacrificio notevole per un'altra. Aggiungendo il premio assicurativo, che varia da persona a persona, il divario può aumentare.
Ecco perché il paragone con Netflix mi infastidisce.
Presume che chi legge abbia lo stesso budget, le stesse priorità e le stesse alternative di chi fa il confronto. Lascia intendere che potersi permettere questa spesa sia solo una questione di disciplina personale.
Alcune persone hanno effettivamente un margine di spesa, ma non hanno ancora deciso se dare alla crioconservazione una priorità tale da destinarle quel denaro. È una scelta legittima.
A volte l'affitto, il cibo, i figli, i debiti o le spese mediche assorbono già il denaro disponibile. Consigliare a chi si trova in questa situazione di rinunciare a un abbonamento a un servizio di streaming non significa aiutarlo a pianificare le proprie spese.
Un piano di finanziamento deve essere sostenibile anche tenendo conto delle spese quotidiane.
Se una persona può sostenere la spesa per tre mesi ma non per tre anni, partire da un importo basso non risolve il problema. Una polizza scaduta non può coprire il costo di una procedura futura.
L'obiettivo non è scegliere il piano che appare più economico. L'obiettivo è definire un piano che si possa continuare a finanziare anche se cambiano, come è prevedibile, il reddito, lo stato di salute o gli impegni familiari.
Questo può richiedere di confrontare diversi tipi di polizza, scegliere un'altra modalità di conservazione, usufruire delle riduzioni sulla quota di iscrizione a cui si ha diritto oppure valutare un'altra fonte di finanziamento ammessa.
Il piano di finanziamento più adatto tiene conto della situazione individuale e garantisce la disponibilità dei fondi al momento del bisogno. Non coincide necessariamente con quello che prevede il versamento iniziale più basso.
Dire alle persone il prezzo reale
Dovremmo chiarire due aspetti.
La crioconservazione è costosa. Possono però permettersela più persone di quanto faccia pensare la cifra di 200.000 €.
Non c'è alcuna contraddizione in questo.
Di norma, un iscritto non copre l'intero costo della conservazione con il proprio reddito mensile. La quota di iscrizione serve a mantenere attivo il piano e a garantire che il servizio sia pronto a intervenire. L'assicurazione o un'altra forma di finanziamento ammessa copre il costo, molto più elevato, della futura crioconservazione.
Alcuni iscritti riescono a predisporre il finanziamento in poco tempo. Altri impiegano molto più tempo per trovare una copertura adeguata nel proprio paese, rispondere alle domande dell'assicuratore prima della stipula o capire quale spesa possono sostenere nel tempo.
Le nostre interviste non rappresentano tutte le esperienze di chi valuta l'iscrizione. Mostrano però chiaramente perché un importo mensile allettante non possa sostituire un piano di finanziamento individuale.
Se la quota ordinaria di iscrizione è troppo alta per il proprio bilancio, è bene dirlo apertamente. Se il funzionamento dell'assicurazione non è chiaro, possiamo spiegare passo per passo come procedere.
Se il preventivo è troppo alto, conviene valutare le alternative disponibili prima di rinunciare alla crioconservazione.
Per cominciare, occorre affrontare la questione dei costi e stabilire come finanziarli, non fingere che la questione non esista.
In tutta onestà, la spiegazione completa non è complicata.
L'iscrizione costa attualmente 50 € al mese, 500 € all'anno oppure 15.000 € una tantum.
Per gli iscritti, la crioconservazione prevede una tariffa separata di 200.000 € per l'intero corpo o di 75.000 € per il solo cervello. La maggior parte degli iscritti finanzia questa spesa futura attraverso un'assicurazione sulla vita.
L'importo del premio dipende dalla tua situazione personale.
Questa risposta è meno accattivante del confronto con un servizio di streaming. È però molto più utile, perché permette di prendere una decisione concreta.
Presentare il costo come irrisorio non rende più credibile la crioconservazione. A renderla credibile sono la chiarezza sul costo complessivo e la possibilità, per chi è interessato, di finanziarlo in modo realistico.
In sintesi: L'iscrizione a Tomorrow.bio è un costo ricorrente. La crioconservazione ha una tariffa separata, di 200.000 € per il corpo intero o di 75.000 € per il solo cervello, che la maggior parte degli iscritti finanzia con un'assicurazione sulla vita. Il costo mensile reale dipende quindi dalla persona e dal suo piano di finanziamento.
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