El problema de la financiación tiene una forma concreta: una suma elevada debe llegar, íntegra, en el momento de tu muerte, cuando ya no estás para autorizar la transferencia.
Cada uno de los métodos siguientes responde a esto de una manera distinta. Se diferencian sobre todo en cuántas cosas tienen que salir bien y quién debe actuar.
La respuesta más común es también la más barata y la menos interesante, que es justo lo que se le pide a un instrumento que tiene que funcionar sin ti.
Seguro de vida a término
El seguro de vida a término paga una prestación fija por fallecimiento si mueres dentro de un plazo determinado, normalmente 10, 20 o 30 años, a cambio de una prima constante.
Si nombras beneficiaria a Tomorrow Biostasis GmbH, el pago va directo a tu preservación. Ningún familiar tiene que buscar el dinero, autorizar una transferencia ni estar de acuerdo con tu decisión.
Hay dos vías disponibles. A través de nuestro socio asegurador VKB, te enviamos la solicitud, la tramitamos, gestionamos la suscripción del riesgo y VKB nos paga directamente. O bien contratas cualquier seguro de vida a término en tu propio país y nos nombras beneficiarios tú mismo.
El funcionamiento y el precio según la edad se explican en seguro de vida a término y seguro de vida entera.
Lo único que hay que planificar bien es la fecha de vencimiento. Una póliza que caduca mientras sigues con vida deja la preservación sin financiar, y contratar otra más adelante implica volver a calificar con una edad mayor.
Seguro de vida entera
El seguro de vida entera te cubre de por vida, no por un plazo determinado, con una prima fija, y parte de cada pago genera un valor en efectivo que crece con ventajas fiscales.
Cuesta varias veces más que un seguro a término con la misma prestación. El valor en efectivo crece de forma modesta y se reduce por comisiones y penalizaciones de rescate, y pedir un préstamo contra él genera intereses y reduce la prestación por fallecimiento.
Funciona mejor como complemento del seguro a término que como sustituto: el seguro a término cubre barato las primeras décadas, y el de vida entera cubre los años posteriores a su vencimiento.
Fideicomisos
Un fideicomiso discrecional cumple dos funciones sucesivas. Primero paga la preservación y el almacenamiento, y después invierte lo que queda para que una persona reanimada disponga de recursos.
La mayoría de los clientes financian el fideicomiso con una póliza de vida cuyo titular es el propio fideicomiso, lo que deja el dinero disponible de inmediato en el momento de la muerte legal, sin esperar a la herencia.
Para residentes en el Reino Unido es la vía más flexible. Los fideicomisarios pueden adaptarse a medida que cambian las circunstancias durante periodos largos, un fideicomiso bien estructurado tiene ventajas fiscales en el impuesto de sucesiones, y los fondos quedan reservados exclusivamente para la preservación.
Exige varios beneficiarios potenciales para cumplir la normativa británica, una escritura de constitución redactada por un profesional y un cumplimiento continuado de la fiscalidad y las obligaciones informativas de los fideicomisos en el Reino Unido. Este es terreno de gestión patrimonial, y se combina con gestión patrimonial para la criopreservación.
Si el valor puede transmitirse realmente más allá de la muerte legal hasta una persona reanimada es una cuestión aparte y aún sin resolver, tratada en puede conservarse el patrimonio para usarlo tras la reanimación.
Pago por adelantado
Puedes pagar directamente a Tomorrow.bio, sin seguro ni fideicomiso.
Aceptamos esta opción en dos situaciones: un pronóstico médico confirmado con una esperanza de vida inferior a 12 meses, o un paciente en estado crítico o recién fallecido cuando hay que organizarlo todo de inmediato.
Existe para los casos en los que los instrumentos más lentos no se pueden organizar a tiempo. El recorrido completo, desde la decisión hasta el contrato firmado, está en cómo establecer un método de financiación.
La única vía que no podemos aceptar
Un testamento no puede financiar una criopreservación, y el motivo es de plazos, no de principio.
Tomorrow.bio transfiere 120 000 euros al cuidado del paciente a largo plazo de forma inmediata tras la preservación. Un testamento se liquida mediante el proceso de sucesiones, que tarda meses y puede impugnarse.
Así que el dinero ya tendría que estar comprometido mucho antes de que el testamento pudiera liberarlo. Ese desajuste es un riesgo financiero que no podemos asumir, y es el mismo fallo estructural que hace arriesgada la preservación financiada por la familia en el momento de la muerte.
Los acuerdos que quedan fuera de estas categorías pero que pueden aportar liquidez antes del procedimiento se evalúan caso por caso, y el punto de partida es una llamada de consulta.
Si partes de cero y buscas la vía más barata y fiable, esa es el seguro de vida a término contratado joven. Todo lo demás es un refinamiento sobre esa base.
En resumen: el seguro de vida es la forma más habitual de financiar la criopreservación. El pago por adelantado, los fideicomisos y otros activos también pueden funcionar, pero un testamento suele ser demasiado lento porque el proceso de sucesiones ocurre después de cuando se necesita el pago.
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