Pouvoir financer sa cryoconservation ne signifie pas que le financement est déjà en place.
Une personne peut avoir un bon salaire, un appartement qui vaut cher, des placements et le soutien de sa famille. Sur le papier, l'argent existe.
Mais si le décès est constaté un dimanche matin ? Le compte bancaire est bloqué, les marchés sont fermés, et le proche qui avait promis d'aider se retrouve dépassé, hésitant ou soudain opposé à l'idée.
Tomorrow.bio ne peut pas organiser une intervention d'urgence sans avoir la certitude de disposer des fonds nécessaires.
Pour être opérationnel, le financement doit permettre de disposer d'une somme suffisante dès le début de la procédure, selon des modalités acceptées par Tomorrow.bio.
Cela paraît évident. Pourtant, bien des solutions apparemment raisonnables ne remplissent pas cette condition.
Une promesse n'est pas un financement
Certains membres pensaient que leur conjoint ou un proche effectuerait le paiement après leur décès. Leur famille avait sans doute pris cet engagement de bonne foi.
Mais le versement dépend alors d'un proche, précisément au moment du deuil.
Le deuil peut bouleverser les réactions et les convictions des proches. Des désaccords familiaux surgissent. L'argent qui semblait disponible la veille peut se retrouver bloqué dans la succession.
Parfois, personne ne nous appelle du tout.
Le financement ne devrait donc pas dépendre d'une décision que votre famille aurait à prendre après votre décès. Elle peut soutenir la démarche, nous prévenir et aider à réunir les documents nécessaires. Mais le paiement d'une prestation prévue au contrat ne devrait pas reposer sur elle seule.
Un testament ne résout pas le problème du délai. Le guide de financement actuel de Tomorrow.bio précise que les dispositions testamentaires ne sont pas acceptées comme mode de financement.
Les raisons sont pratiques : le versement de fonds provenant d'une succession peut subir des retards, faire l'objet de contestations ou être soumis à l'impôt, alors que les frais de cryoconservation doivent être engagés immédiatement.
Vous devez néanmoins remplir les documents dans lesquels vous exprimez vos volontés. Ces documents ont une autre fonction. Ils ne remplacent pas un dispositif permettant de verser les fonds au moment voulu.
Cette distinction est importante : la signature du contrat est une étape décisive,
mais elle ne suffit pas à finaliser le financement.
Pour la plupart des membres, l'assurance est la solution la plus simple
L'assurance décès permet précisément de prévoir le versement d'un capital au décès de l'assuré. Vous payez des cotisations de votre vivant, puis l'assureur verse le capital prévu au contrat à votre décès.
Vous n'avez donc pas besoin de conserver toute votre vie la somme nécessaire à la cryoconservation sous forme de liquidités.
Tomorrow.bio affiche actuellement, pour ses membres, des tarifs de 200 000 € pour la cryoconservation du corps entier et de 75 000 € pour celle du cerveau seul. Selon les règles relatives au montant minimal de financement, c'est la version en vigueur à la signature du contrat qui s'applique à celui-ci.
Consultez votre contrat et votre espace Memberzone plutôt que de vous fier au souvenir d'un montant lu dans un ancien article.
Pour les membres qui souscrivent une assurance temporaire décès auprès d'un assureur local, Tomorrow.bio demande actuellement de désigner Tomorrow Biostasis GmbH comme bénéficiaire. Son assureur partenaire en Europe peut aussi prendre en charge les démarches de souscription des membres qui remplissent les conditions requises.
La désignation du bénéficiaire n'est pas un détail administratif accessoire. Elle permet d'affecter directement le capital à la cryoconservation, sans que la famille ait à décider de son utilisation.
L'assurance temporaire décès est souvent le moyen le plus économique de garantir un capital élevé, surtout si vous êtes jeune et en bonne santé au moment de la souscription. Sa principale limite est la durée de la couverture : le contrat ne vous protège que pendant une période déterminée.
Si la couverture prend fin à soixante-dix ans et ne peut être renouvelée à un coût abordable, le financement n'est plus assuré.
L'assurance décès vie entière vous couvre sans limite de durée tant que vous versez les cotisations prévues au contrat, mais elle coûte généralement plus cher. Le guide européen actuel de Tomorrow.bio ne présente de solution d'assurance décès vie entière que pour les personnes résidant en Allemagne.
Le choix dépend de votre âge, de votre santé, de votre pays de résidence, de votre budget et des ressources dont vous prévoyez de disposer à la fin de votre vie. Assurance temporaire décès et assurance décès vie entière explique comment choisir entre ces formules.
Cet article ne permet pas de déterminer quel produit financier convient à votre situation. Tomorrow.bio peut confirmer qu'un mode de financement répond à ses exigences pratiques ; un conseiller financier ou un assureur peut vous aider à choisir une solution adaptée à votre situation.
Un point est souvent négligé : déposer une demande de souscription ne signifie pas que vous êtes déjà assuré.
Le contrat d'assurance doit avoir été établi. Le contrat doit mentionner le montant garanti attendu et le bénéficiaire prévu. Le paiement des cotisations doit être à jour, et Tomorrow.bio doit recevoir les justificatifs correspondants.
D'autres méthodes exigent une validation au cas par cas
L'assurance est courante, mais ce n'est pas la seule voie possible.
Le guide de financement officiel de Tomorrow.bio présente aussi les trusts, le paiement anticipé, le paiement direct et d'autres solutions examinées au cas par cas. Ces solutions répondent à des besoins différents et doivent toutes être validées au préalable.
Un trust discrétionnaire britannique peut servir à financer la procédure tout en organisant la gestion des fonds à plus long terme. La création d'un tel montage juridique et fiscal ne se résume pas à remplir un formulaire trouvé en ligne.
L'aide d'un professionnel est indispensable, et Tomorrow.bio doit également confirmer selon quelles modalités les fonds nécessaires à la cryoconservation pourront être versés.
Le paiement anticipé n'est accepté que dans des cas bien précis. Le guide actuel de Tomorrow.bio indique que le paiement anticipé est accepté pour un patient dont l'espérance de vie est médicalement estimée à moins de douze mois.
Le paiement direct peut également être envisagé lorsqu'une personne est dans un état critique ou vient de décéder et qu'il faut intervenir en urgence.
Ces solutions répondent à des situations d'urgence ; cela ne signifie pas que les membres en bonne santé doivent verser la totalité du montant des années à l'avance.
Les autres solutions proposées sont examinées au cas par cas. Dans tous les cas, les fonds doivent être immédiatement disponibles avant le début de la procédure de cryoconservation.
Un portefeuille de placements peut avoir une valeur suffisante sans pour autant permettre de disposer des fonds à temps. Il peut être nécessaire de vendre les actifs, d'attendre le règlement des transactions et de payer les impôts dus. Les comptes peuvent être bloqués après un décès.
Le problème est encore plus évident dans le cas d'un bien immobilier. Sa valeur peut largement dépasser le montant requis sans que vous puissiez en tirer à temps les fonds nécessaires à un paiement urgent.
Compter sur sa famille pour verser la somme manquante revient au problème initial.
Si un proche doit comprendre les dispositions prévues, confirmer son accord, réunir l'argent et le verser rapidement, le financement dépend encore de lui.
Le financement de la cryoconservation par la famille au moment du décès explique pourquoi les bonnes intentions ne suffisent pas. Un financement qui ne dépend pas des proches protège à la fois le membre et sa famille : celle-ci n'aura pas à rediscuter de ce choix en plein deuil.
Finalisez le financement, puis vérifiez-le régulièrement
Lors d'entretiens, des membres ont exprimé une inquiétude simple : ils avaient adhéré à Tomorrow.bio et appréciaient l'organisme, mais ne savaient pas si leurs démarches d'assurance avaient abouti.
Cette incertitude mérite d'être clarifiée. Elle indique généralement que le membre n'a pas encore reçu de confirmation écrite claire concernant son financement.
Avoir souscrit un contrat d'assurance ne suffit pas à finaliser le financement. Le financement est en place lorsque Tomorrow.bio a examiné les justificatifs et confirmé son acceptation du mode de financement choisi.
Déposez les documents à jour dans votre espace Memberzone. Vérifiez le montant assuré, l'identité du bénéficiaire et la validité du contrat d'assurance. Si vous envisagez un montage financier particulier, faites-le valider par Tomorrow.bio avant de compter dessus.
Réexaminez votre financement lorsque votre situation personnelle change.
Un déménagement à l'étranger peut avoir des conséquences sur votre assurance et sur les montages juridiques retenus. Une prime impayée peut mettre fin à une couverture. Une séparation peut modifier les bénéficiaires et les contacts d'urgence.
Même un financement parfaitement adapté il y a dix ans mérite d'être réexaminé.
Ce suivi n'a pas à devenir une occupation à part entière. Il suffit de vérifier les points essentiels pour s'assurer que le financement reste opérationnel.
Le montant est-il suffisant au regard de votre contrat ? Le financement est-il toujours en place ? Tomorrow.bio l'a-t-il accepté ? Les fonds peuvent-ils être versés sans attendre une décision de votre famille ?
Si vous répondez oui à ces quatre questions, votre financement est en place du « peut-être » au « c'est fait » sur le plan financier.
C'est là tout l'intérêt de la démarche. L'objectif est de faire respecter votre choix lorsque vous ne pourrez plus l'expliquer ni le défendre vous-même, et non de montrer que vous en avez les moyens sur le papier.
En résumé : votre financement n'est en place que si le montant est suffisant, si Tomorrow.bio a accepté le mode de financement et si les fonds peuvent être versés après votre décès sans que votre famille ait à décider du paiement. Faites confirmer les modalités de financement par écrit et réexaminez-les lorsque votre situation change.
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