Le problème de financement se présente ainsi : une somme importante doit être versée, dans son intégralité, au moment de votre décès, alors que vous ne serez plus là pour autoriser le virement.
Chacune des méthodes présentées ci-dessous apporte une réponse différente à cette question. Elles se distinguent principalement par le nombre d'éléments qui doivent se dérouler comme prévu et par les acteurs qui doivent intervenir.
La réponse la plus courante est aussi la moins chère et la moins intéressante, ce qui est justement ce qu'on attend d'un instrument qui doit fonctionner sans votre intervention.
Assurance vie temporaire
L'assurance vie temporaire verse une prestation de décès fixe si vous décédez au cours d'une période déterminée, généralement de 10, 20 ou 30 ans, moyennant une prime fixe.
Désignez « Tomorrow Biostasis GmbH » comme bénéficiaire et le versement sera directement versé sur votre compte de conservation. Aucun proche n'aura à se procurer les fonds, à autoriser un virement ou à approuver votre décision.
Deux options s'offrent à vous. Par l'intermédiaire de notre partenaire assureur VKB, nous vous envoyons le formulaire de souscription, nous nous chargeons de sa transmission et de la gestion de la souscription, et VKB nous verse directement le montant. Vous pouvez également faire appel à n'importe quel assureur proposant une assurance vie temporaire dans votre pays et nous désigner vous-même comme bénéficiaire.
Les modalités et la tarification en fonction de l'âge sont abordées dans les sections consacrées à l'assurance temporaire et à l'assurance vie entière.
Le seul élément à prendre en compte est la date d'échéance. Une police qui prend fin de son fait de votre vivant laisse la couverture sans couverture financière, et la remplacer par la suite implique de devoir satisfaire à nouveau aux conditions d'éligibilité à un âge plus avancé.
Assurance vie entière
L'assurance vie entière vous couvre à vie, et non pas pour une durée déterminée, moyennant une prime fixe, et une partie de chaque versement alimente une valeur de rachat qui s'accroît en bénéficiant d'un report d'imposition.
Elle coûte plusieurs fois plus cher qu'une assurance temporaire pour une couverture équivalente. La valeur de rachat augmente modestement et est réduite par les frais et les pénalités de rachat ; de plus, tout emprunt sur cette valeur entraîne des intérêts et diminue le capital décès.
Cette solution est plus efficace lorsqu'elle est associée à une assurance temporaire plutôt que de la remplacer : l'assurance temporaire couvre les premières décennies à moindre coût, tandis que l'assurance vie entière prend le relais une fois la période de couverture temporaire terminée.
Fiducies
Une fiducie discrétionnaire remplit deux fonctions successives. Elle prend en charge les frais de conservation et de stockage, puis investit le montant restant afin que la personne ressuscitée dispose de ressources.
La plupart des clients alimentent la fiducie au moyen d'une police d'assurance-vie détenue par celle-ci, ce qui permet de disposer immédiatement des fonds dès le décès légal, sans avoir à attendre la liquidation de la succession.
Pour les résidents britanniques, c'est la solution la plus souple. Les administrateurs peuvent s'adapter à l'évolution des besoins sur le long terme, une fiducie correctement structurée offre des avantages en matière de droits de succession, et les fonds sont cantonnés afin d'en garantir la préservation.
Cela implique que les différents bénéficiaires potentiels respectent la législation britannique, qu'un acte de fiducie professionnel soit établi et que les obligations fiscales et déclaratives britanniques en matière de fiducie soient respectées en permanence. Il s'agit là d'un domaine relevant de la gestion de patrimoine, qui va de pair avec la gestion de patrimoine dédiée à la cryoconservation.
La question de savoir si une valeur peut effectivement être transférée, au-delà de la mort légale, à une personne ressuscitée est une question distincte et non tranchée, abordée dans l’article intitulé « La fortune peut-elle être préservée pour être utilisée après une réanimation? ».
Paiement anticipé
Vous pouvez payer directement « Tomorrow.bio », sans passer par une assurance ni une fiducie.
Nous acceptons cela dans deux cas de figure : un pronostic médical confirmé indiquant une espérance de vie inférieure à 12 mois, ou un patient en état critique ou récemment décédé pour lequel des dispositions doivent être prises immédiatement.
Cette solution est prévue pour les cas où les instruments plus lents ne peuvent pas être mis en place à temps. L'ensemble du processus, de la décision à la signature du contrat, consiste à mettre en place un mode de financement.
La seule voie que nous ne pouvons pas accepter
Un testament ne permet pas de financer une cryoconservation, et cela tient davantage à une question de timing qu’à une question de principe.
Tomorrow.bio vire immédiatement 120 000 euros au titre des soins de longue durée dès la conservation du testament. L'exécution d'un testament passe par une procédure successorale, qui dure plusieurs mois et peut faire l'objet d'une contestation.
Ainsi, les fonds seraient engagés bien avant que le testament ne permette leur déblocage. Ce décalage constitue un risque financier que nous ne pouvons pas assumer, et c'est cette même faille structurelle qui rend risquée la préservation du patrimoine financée par la famille au moment du décès.
Les solutions qui ne relèvent pas de ces catégories mais qui peuvent apporter des liquidités avant la procédure sont évaluées au cas par cas et donnent lieu, dans un premier temps, à un entretien téléphonique.
Si vous partez de zéro et que vous recherchez la solution la plus économique et la plus fiable, optez pour une assurance vie temporaire souscrite dès votre plus jeune âge. Tout le reste n’est qu’un complément à cette base.
En bref : L'assurance-vie est le moyen le plus courant de financer la cryoconservation. Le paiement anticipé, les fiducies et d'autres actifs peuvent convenir, mais un testament est généralement trop lent, car la procédure successorale intervient après que le paiement est devenu nécessaire.
Pour en savoir plus