Capitolo 2: La crionica in pratica

Capire l'assicurazione sulla vita a termine

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L'assicurazione sulla vita a termine è un tipo di prestazione in caso di morte che paga i beneficiari della polizza per un determinato periodo di tempo[1]. Cosa significa esattamente? Significa che non appena si sottoscrive una polizza, la copertura inizia. Quindi, se dovessi morire inaspettatamente, il tuo beneficiario (il provider di crionica) otterrebbe l'intero importo della copertura, indipendentemente dal fatto che tu abbia la polizza da un giorno o da 1.000 giorni. La copertura dura per un periodo di tempo prestabilito e i termini sono solitamente fino a 65 anni.

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Se lo desideri, puoi estendere la polizza fino a 85 anni, ma i premi aumenteranno notevolmente. In alcuni casi, ad esempio se sviluppi una condizione o una malattia cronica, la compagnia assicurativa potrebbe negare l'estensione. Le polizze vita a termine non possono essere ritirate in contanti: il loro valore consiste solo nel capitale garantito in caso di morte. Ciò significa che non contengono alcuna componente di "risparmio".

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Il costo del premio dipende da diversi fattori. Di solito viene calcolato in base all'importo del pagamento (200.000 euro per la crioconservazione), alla tua età, al tuo sesso e al tuo stato di salute. Dovrai compilare un questionario sulla tua storia clinica. In molti casi, le compagnie di assicurazione sulla vita a termine non coprono le persone con determinate condizioni preesistenti (ad esempio alcuni tipi di cancro) e i premi aumentano notevolmente con l'avanzare dell'età. Prima si sottoscrive una polizza, più sarà conveniente. I premi mensili rimangono invariati per tutta la durata del contratto.

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Come può l'assicurazione sulla vita a termine aiutare a finanziare la crionica?

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L'assicurazione sulla vita a termine è il modo più comune (e più semplice) per coprire i costi mensili del finanziamento della crioconservazione. Prima la sottoscrivi, più sarà conveniente. Ad esempio, se ti iscrivi quando hai 25 anni e sei in buona salute, probabilmente pagherai circa 20-30 euro al mese per l'assicurazione sulla vita e 25 euro al mese per la quota associativa. Se invece aspetti di sottoscrivere una polizza vita a termine fino all'età di 45 anni, i costi salgono a 65€/mese. La quota associativa di Tomorrow Bio è ancora di 25€/mese, ma la polizza vita a termine diventa più di due volte più costosa! Inoltre, se a 45 anni hai delle condizioni di salute, i costi possono essere ancora più elevati. Sottoscrivere la crioconservazione quando sei giovane e finanziarla con un'assicurazione sulla vita a termine è il modo migliore per renderla conveniente nel tempo.

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Quando ti iscrivi a Tomorrow.bio, puoi decidere se utilizzare l'assicurazione sulla vita del nostro partner o la tua. Se scegli la tua, assicurati di designare il tuo provider crionico (cioè Tomorrow Bio) come beneficiario. Questo ci assicura di ricevere i fondi per la tua biostasi se dovessi morire durante il periodo di copertura. Una volta fatto questo, avrai un finanziamento garantito per tutto ciò che riguarda la crionicastandby team distandby per la crioprotezione, trasporto, conservazione a tempo indeterminato) per tutta la durata del contratto.

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Tuttavia, dato che l'assicurazione sulla vita a termine non ha una componente di risparmio, dovrai comunque adottare le misure appropriate per assicurarti di avere abbastanza denaro per la biostasi dopo la scadenza della polizza. Le strategie di gestione del patrimonio (assicurazione sulla vita intera, investimenti, ecc.) possono aiutarti in questo senso.

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Capire l'assicurazione sulla vita intera

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L'assicurazione sulla vita intera è una polizza permanente che fornisce una copertura in caso di morte per tutta la vita dell'assicurato (tu)[2]. Questa polizza viene comunemente chiamata anche assicurazione sulla vita tradizionale. La prestazione in caso di morte sarà versata al tuo beneficiario in caso di morte legale. L'assicurazione sulla vita intera prevede anche una componente di risparmio, il che la rende un'ottima integrazione se stai cercando altri modi per finanziare la crioconservazione.

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Nel corso degli anni, la componente di risparmio in contanti della tua assicurazione vita intera continua ad accumularsi in base a un tasso fisso (di solito tra l'1% e il 3%). I premi rimangono costanti, ma gli interessi crescono. Quindi, più a lungo hai una polizza vita intera, più il tuo valore in contanti aumenta. Tuttavia, questo investimento non ha rendimenti molto elevati, quindi non dovrebbe essere la tua principale fonte di risparmio. Altre strategie di gestione patrimoniale (ad esempio azioni e obbligazioni) potrebbero essere una buona scelta insieme a una polizza di assicurazione sulla vita completa.

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In che modo l'assicurazione sulla vita intera può aiutare a finanziare la crioconservazione?

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L'assicurazione sulla vita intera funziona in modo leggermente diverso, quindi si consiglia di sottoscriverla in aggiunta all'assicurazione sulla vita a termine e non al suo posto. Dovrai contribuire a una polizza di assicurazione sulla vita intera per diversi anni prima che siano disponibili fondi sufficienti per la crionica. Quindi, se oggi stipuli un'assicurazione sulla vita intera e domani muori inaspettatamente (e non hai un'assicurazione a termine), il pagamento dell'assicurazione sulla vita intera non coprirà il costo della crioconservazione. Se invece avessi entrambe le polizze, saresti a posto.

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Tuttavia, questo non significa che l'assicurazione sulla vita intera debba essere evitata. È un ottimo modo per assicurarsi dei fondi dopo la fine dell'assicurazione sulla vita a termine. Gli interessi maturano in base al tuo tasso fisso con le polizze vita intere, quindi puoi effettivamente prelevare i contanti una volta che iniziano ad accumularsi. Inoltre, la polizza è a tempo indeterminato e dura fino alla fine della tua vita. Pertanto, se non muori durante il periodo stabilito dell'assicurazione sulla vita a termine, il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita intera ti aiuterà a finanziare la biostasi in seguito.

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Infine, alcuni investimenti possono essere una buona aggiunta al tuo portafoglio, dato che il tasso di rendimento dell'assicurazione sulla vita intera è relativamente basso. Tuttavia, grazie alla diversificazione delle strategie di gestione del patrimonio, la crioconservazione diventa accessibile a molti.