Die Herausforderung bei der Finanzierung ist immer dieselbe: Zum Zeitpunkt deines Todes muss eine große Summe in voller Höhe verfügbar sein, obwohl du die Überweisung dann nicht mehr selbst veranlassen kannst.
Für dieses Problem bieten die folgenden Finanzierungsmöglichkeiten unterschiedliche Lösungen. Sie unterscheiden sich vor allem darin, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und wer sich um die Auszahlung kümmern muss.
Die am häufigsten gewählte Lösung ist zugleich die günstigste und unkomplizierteste, was besonders wichtig ist, wenn du dich um die Auszahlung nicht mehr selbst kümmern kannst.
Risikolebensversicherung
Bei einer Risikolebensversicherung zahlst du einen gleichbleibenden Beitrag über eine vereinbarte Laufzeit, meist 10, 20 oder 30 Jahre. Stirbst du innerhalb dieser Laufzeit, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt.
Ist Tomorrow Biostasis GmbH als Bezugsberechtigte eingetragen, wird die Versicherungssumme direkt an das Unternehmen ausgezahlt und für deine Kryokonservierung verwendet. Kein Angehöriger muss das Geld auftreiben, eine Überweisung freigeben oder deiner Entscheidung zustimmen.
Es gibt zwei Wege. Wenn du die Versicherung über unseren Versicherungspartner VKB abschließt, senden wir dir den Antrag zu, reichen ihn für dich ein und begleiten die Risikoprüfung. Im Todesfall zahlt VKB die Versicherungssumme direkt an uns aus. Alternativ kannst du selbst eine Risikolebensversicherung bei einem Anbieter deiner Wahl in deinem Land abschließen und uns als Bezugsberechtigte eintragen lassen.
Wie diese Versicherungen funktionieren und wie die Beiträge vom Alter abhängen, erklärt der Artikel Risiko- und Kapitallebensversicherung.
Achte besonders auf das Ende der Vertragslaufzeit. Endet der Versicherungsschutz zu deinen Lebzeiten, ist deine Kryokonservierung nicht mehr finanziert. Für einen neuen Vertrag musst du dich dann in höherem Alter erneut einer Risikoprüfung unterziehen.
Kapitallebensversicherung
Eine lebenslange Lebensversicherung bietet bei gleichbleibenden Beiträgen dauerhaften Versicherungsschutz. Ein Teil jedes Beitrags dient dem steuerbegünstigten Kapitalaufbau. Bei einer vorzeitigen Kündigung wird der Rückkaufswert ausgezahlt.
Bei gleicher Versicherungssumme sind die Beiträge um ein Vielfaches höher als bei einer Risikolebensversicherung. Der Rückkaufswert steigt nur langsam; Gebühren und Abzüge bei einer Kündigung mindern ihn zusätzlich. Wer ein Policendarlehen aufnimmt, zahlt dafür Zinsen. Ein noch offener Darlehensbetrag verringert die Auszahlung im Todesfall.
Sie eignet sich am ehesten als Ergänzung zu einer Risikolebensversicherung: Diese bietet in jüngeren Jahren günstigen Versicherungsschutz, während die lebenslange Lebensversicherung auch im höheren Alter bestehen bleibt.
Trusts
Ein Discretionary Trust erfüllt nacheinander zwei Aufgaben. Er finanziert zunächst die Kryokonservierung und die anschließende Lagerung. Das übrige Vermögen wird angelegt, damit es der betreffenden Person im Fall einer Wiederbelebung zur Verfügung stünde.
Die meisten Kunden finanzieren den Trust über eine ihm zugeordnete Lebensversicherung. Dadurch steht das Geld unmittelbar nach der amtlichen Feststellung des Todes zur Verfügung, ohne dass die Nachlassabwicklung abgeschlossen sein muss.
Für Menschen mit Wohnsitz im Vereinigten Königreich bietet diese Lösung die größte Flexibilität. Die Treuhänder können auch langfristig auf veränderte Anforderungen reagieren. Ein entsprechend ausgestalteter Trust bietet Vorteile bei der Erbschaftsteuer; die für die Kryokonservierung vorgesehenen Mittel sind zweckgebunden.
Nach britischem Recht müssen mehrere Personen als mögliche Begünstigte vorgesehen sein. Außerdem ist eine fachkundig erstellte Trust-Urkunde erforderlich. Die britischen Steuerregelungen für Trusts und die zugehörigen Meldepflichten müssen dauerhaft eingehalten werden. Dies ist ein Thema der Vermögensverwaltung, und es lässt sich mit Vermögensverwaltung für die Kryokonservierung verbinden.
Ob Vermögen über den Tod hinaus erhalten bleiben und nach einer möglichen Wiederbelebung genutzt werden könnte, ist eine gesonderte und bislang ungeklärte Frage. Damit beschäftigt sich der Artikel Kann Vermögen für die Nutzung nach einer Wiederbelebung erhalten werden?.
Vorauszahlung
Du kannst auch direkt an Tomorrow.bio zahlen, ohne Versicherung oder Trust.
Wir akzeptieren Vorauszahlungen in zwei Fällen: wenn die ärztlich prognostizierte verbleibende Lebenserwartung unter 12 Monaten liegt oder wenn sich ein Patient in kritischem Zustand befindet oder gerade verstorben ist und sofort Vorbereitungen getroffen werden müssen.
Die Vorauszahlung kommt infrage, wenn die langsameren Instrumente nicht mehr rechtzeitig eingerichtet werden können. Wie du von der Entscheidung bis zum unterschriebenen Vertrag vorgehst, erklärt der Artikel Finanzierung einrichten.
Der eine Weg, den wir nicht akzeptieren können
Ein Testament kann eine Kryokonservierung nicht finanzieren, und der Grund dafür ist die Zeit, nicht das Prinzip.
Tomorrow.bio überweist unmittelbar bei der Konservierung 120.000 Euro für die langfristige Patientenversorgung. Ein Testament wird im Rahmen der Nachlassabwicklung abgewickelt, was Monate dauert und angefochten werden kann.
Das Geld müsste also längst gebunden sein, bevor das Testament es freigeben könnte. Diese Diskrepanz ist ein finanzielles Risiko, das wir nicht tragen können, und es ist derselbe strukturelle Mangel, der eine durch die Familie finanzierte Konservierung im Todesfall riskant macht.
Regelungen, die außerhalb dieser Kategorien liegen, aber vor dem Eingriff Liquidität bereitstellen können, prüfen wir im Einzelfall, beginnend mit einem Beratungsgespräch.
Wer bei null anfängt und den günstigsten verlässlichen Weg sucht, sollte früh im Leben eine Risikolebensversicherung abschließen. Alles Weitere ist eine Verfeinerung darauf.
Kurz gesagt: Am häufigsten wird eine Kryokonservierung über eine Lebensversicherung finanziert. Auch eine Vorauszahlung, ein Trust oder der Einsatz anderer Vermögenswerte kommen infrage. Ein Testament ist dagegen meist zu langsam, da die Nachlassabwicklung erst erfolgt, nachdem die Zahlung bereits benötigt wird.
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