Tu familia sabe lo que quieres. Te apoyan y han aceptado pagar cuando llegue el momento.
Esa situación exige que salgan bien muchísimas cosas, en el peor momento posible, por parte de personas que no estarán en su mejor momento.
Esto es lo que tiene que cumplirse para que funcione, y lo que ocurre en cada caso en el que no se cumple.
Las personas en las que confías estarán de luto
En el momento en que haya que hacer el pago, tu familia estará en estado de shock.
Es entonces cuando tendrían que transferir una gran suma de dinero, coordinarse con un hospital o un centro de cuidados paliativos, tratar con el personal de la funeraria —que quizá no esté familiarizado con el procedimiento o se muestre hostil hacia él— y hacerlo con rapidez.
El duelo no incapacita a las personas. Las ralentiza, y esa lentitud es precisamente el problema en este caso. La carrera contra el deterioro celular —para la que existe todo el sistema standby — la está corriendo ahora alguien que nunca antes la había corrido.
Lo que se acuerda en una cena no es lo que se acuerda ese mismo día
Es posible que tu cónyuge te apoye, mientras que tus hijos adultos consideren que la idea es absurda. Puede que tus hijos te respalden, mientras que tus hermanos se opongan rotundamente.
Todo el mundo puede ponerse de acuerdo de antemano, y luego los viejos conflictos resurgen en el funeral, en lugar de hacerlo en un plano abstracto.
Sin una financiación previamente acordada, tu supervivencia depende del consenso familiar precisamente en el momento en que es menos probable que se alcance dicho consenso. Basta con que una sola persona se niegue a autorizar el pago para que este se bloquee, y ese umbral es muy bajo.
Si tu familia ya está dividida, lo que pasaría si se opusieran deja de ser una hipótesis.
Querer no es lo mismo que poder
Es posible que incluso una familia que quiera pagar no pueda disponer del dinero a tiempo.
Las cuentas bancarias pueden quedar bloqueadas hasta que se resuelva la sucesión. La liquidación de las inversiones lleva varios días. Las transferencias internacionales son lentas. Las entidades financieras no agilizan los trámites por el hecho de que haya fallecido alguien.
Puedes tener mucho dinero en tu cuenta y, aun así, no poder disponer de él en los momentos decisivos.
La situación se complica más allá de las fronteras. Si falleces en un país mientras tu familia y tu dinero se encuentran en otro, los familiares que desean ayudarte siguen topándose con obstáculos normativos y legales, la misma fricción que hace que la logística y los trámites burocráticos tengan tantas consecuencias.
Los familiares que se opongan pueden recurrir ante los tribunales
Los familiares que se opongan a tu conservación pueden impugnar el acuerdo. Las alegaciones más habituales son que carecías de capacidad cuando tomaste la decisión o que el procedimiento no constituye una práctica médica legítima.
No tienen por qué ganar. Una impugnación solo tiene que llevar tiempo, y el tiempo es el recurso del que carece el procedimiento.
La documentación es lo que zanja esta cuestión. Es necesario que existan de antemano un testamento en el que se exprese explícitamente la voluntad, una financiación legalmente vinculante y unas instrucciones previas que autoricen los procedimientos; ese es precisamente el objetivo: garantizar que se respeten tus deseos y mantener en orden los documentos importantes.
Lo que elimina la financiación preacordada
La alternativa no depende de la intervención ni de la aprobación de la familia.
Con un seguro de vida, pagas las primas mientras estás vivo y designas a la aseguradora como beneficiaria. El compromiso lo asumes tú, años antes de que sea necesario.
De este modo se eliminan de un solo golpe la mayoría de los puntos de fallo. Nadie tiene que buscar una cuenta ni realizar una transferencia. Un familiar que se oponga no puede bloquear un pago en el que nunca ha participado. No importa que alguien cambie de opinión, ya que el acuerdo es contractual.
Hay algo que no cambia: para tramitar una reclamación sigue siendo necesario presentar un certificado de defunción y, por lo general, el proceso lleva semanas. Lo importante es que la entidad aseguradora pueda empezar de inmediato, ya que es el beneficiario designado, y no un acreedor, quien está a la espera de que se resuelva la sucesión.
El seguro por sí solo no es la solución definitiva. Combínalo con la documentación anterior y consulta los métodos generales de financiación para las opciones que no implican un seguro.
Los acuerdos financiados por la familia a veces funcionan, y se ha conservado a pacientes de esa manera. Los casos en los que fracasan pasan más desapercibidos: personas que deseaban que se conservaran sus restos, creían que el acuerdo era suficiente y, sin embargo, recibieron un entierro convencional porque no lo era.
La alternativa es barata y ya está disponible, por lo que merece la pena mencionar los casos de fracaso.
En resumen: Depender de los familiares tras la muerte conlleva riesgos, ya que pueden no ponerse de acuerdo, carecer de acceso al dinero o actuar con demasiada lentitud. Es más fiable disponer de fondos y documentos preparados con antelación.
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