Empecemos por lo que nadie en este sector suele decir en voz alta con la frecuencia suficiente: la peor razón para querer que un precio sea más bajo es que se quiera que la respuesta sea «sí». Si la supervivencia del proyecto solo importara a quienes pueden firmar sin problemas un cheque de seis cifras, todo el proyecto sería moralmente indefendible, y así lo diríamos. Pero no es así, y no lo decimos. Pero querer que el acceso sea amplio no es lo mismo que fingir que los costes son bajos. Lo útil que podemos hacer aquí es ser precisos sobre los precios reales. También significa ser precisos sobre las formas reales en que una persona joven o con bajos ingresos puede acceder a ellos sin arruinar silenciosamente sus finanzas.
Así que este es el panorama real: por qué las cifras son las que son, qué ofrecemos realmente y los casos concretos en los que lo más inteligente es esperar en lugar de darse de alta.
Los costes son elevados por motivos que no se pueden resumir
Es importante saber que el precio no es un simple margen de beneficio. Una conservación depende de un standby que pueda estar disponible las 24 horas del día. Requiere equipo médico especializado para el procedimiento de perfusión y crioprotección. A continuación, viene el almacenamiento en nitrógeno líquido a -196 °C. Ese almacenamiento debe mantenerse, rellenarse y contar con financiación durante décadas o incluso más tiempo. A todo ello se suma una infraestructura jurídica diseñada para sobrevivir a todos aquellos que la crearon. Ninguno de esos conceptos se reduce mucho con ingenio, por lo que la preservación de todo el cuerpo ronda los 200 000 EUR y la del cerebro solo, unos 75 000 EUR. El desglose más completo se encuentra en «por qué cuesta tanto la criónica».
La buena noticia es que casi nadie paga esas cantidades directamente. La vía habitual es una póliza de seguro de vida que nombre al proveedor como beneficiario, además de una cuota de socio. Y es precisamente en la cuota de socio donde las cifras dejan de ser intimidantes: unos 50 euros al mes, con tarifas reducidas —del orden de 25 euros— disponibles para quienes realmente las necesitan, junto con lifetime anuales y lifetime . El panorama completo se detalla en «Cuotas de socio » y «Coste de la conservación de todo el cuerpo frente a la del cerebro únicamente».
La paradoja del estudiante, explicada sin rodeos
Los estudiantes se encuentran en una situación realmente complicada, y esto tiene sus pros y sus contras. Los argumentos a favor de empezar joven son reales y puros y duros. El precio de los seguros depende de la edad y del estado de salud. Una persona de 22 años se asegura una prima de seguro de vida temporal que alguien de 45 años solo puede envidiar. Las décadas de plazo que hacen que los pagos resulten abrumadores son las mismas que hacen que cada pago individual sea minúsculo. El tiempo es, al mismo tiempo, el coste y el descuento.
Los argumentos en contra de empezar joven son igual de válidos. La situación financiera de los estudiantes es inestable por definición: deuda, ingresos inciertos tras la graduación y una capacidad limitada para comprometerse a nada a lo largo de décadas. Imagina que contratas una póliza barata y la cancelas al tercer año porque no puedes mantenerla. Eso es peor que no tener ninguna póliza. Has pagado por una cobertura que nunca has mantenido. Además, es posible que hayas gastado unos ahorros que necesitabas para otras cosas. Empezar ahora solo es óptimo si puedes, de forma realista, mantenerla a pesar de las turbulencias económicas de la primera etapa de la edad adulta. Si no puedes, eso es información, no un fracaso.
Lo que realmente ofrecemos
En concreto: hay un descuento para estudiantes que tiene una vigencia de tres años. Si eres estudiante, ponte en contacto con nosotros directamente en lugar de intentar adivinarlo a partir de una tabla. Repasaremos contigo los programas actuales, analizaremos con franqueza tu situación y veremos si hay alguna opción que se adapte a ti. Preferimos decirte que esperes antes que venderte algo que luego vas a dejar de usar.
Consejos sinceros, incluso sobre cuándo hay que esperar
Esta es la parte que nos cuesta una inscripción y que vale más que una, así que aquí la dejamos sin cobertura.
- Sé realista respecto a la fecha en que finaliza el descuento. La tarifa de tres años es un paso intermedio, no un objetivo final. Si no te ves capaz de hacer frente a la prima completa a partir de entonces, lo más sensato es esperar a tener unos ingresos estables, en lugar de contratar una cobertura que acabarás cancelando.
- Considera el seguro de vida temporal como un puente deliberado. Es barato mientras eres joven, y ahí radica precisamente su atractivo. Pero hay un inconveniente que no vamos a ocultar: las pólizas temporales suelen vencer entre los 65 y los 75 años, por lo que tendrías que convertirlas, prorrogarlas o pasar a otro método de financiación antes de esa fecha. El artículo sobre métodos de financiación aborda las opciones y las ventajas e inconvenientes.
- Considera tu carrera profesional como la verdadera palanca. La forma más fiable de hacer que esto resulte asequible es la menos glamurosa: aumentar tu capacidad de generar ingresos. Nada hace que una suma de seis cifras destinada a la jubilación resulte más manejable que contar con unos ingresos estables que la respalden.
- Analiza las probabilidades con objetividad. Eres joven. La probabilidad de que realmente necesites asistencia sanitaria en los próximos años es muy baja. Aplazar la contratación de la cobertura hasta que alcances la estabilidad económica apenas influye en tus lifetime , lo que significa que esperar es una estrategia válida y no una apuesta arriesgada con tu vida. El razonamiento basado en el valor esperado que hay detrás de esto radica en que una pequeña probabilidad es mejor que ninguna.
También hay un factor favorable que merece la pena mencionar sin exagerar. A medida que el número de pacientes aumente y los procedimientos se perfeccionen, la rentabilidad debería mejorar gracias a la simple economía de escala, del mismo modo que el coste real de cualquier otro servicio médico complejo ha disminuido una vez que se ha alcanzado un volumen suficiente. Esto es motivo para tener paciencia, no una promesa de un precio futuro concreto, y las cifras actuales siguen siendo las que se refieren al coste de la conservación de todo el cuerpo frente a la del cerebro únicamente.
El objetivo no es que te des de alta hoy mismo, sino que lo hagas solo si realmente puedes mantenerla, porque una cobertura cancelada no beneficia a nadie.
Si eres estudiante o tienes unos ingresos bajos y esto te preocupa, te aseguramos que nuestras puertas están realmente abiertas. Existen tarifas más bajas. Existe la opción del seguro. Preferimos encontrar la opción que te acompañe durante toda tu veintena, en lugar de aquella que parezca buena durante tres años y luego caduque. Ponte en contacto con nosotros, cuéntanos tus cifras reales y te diremos, con total sinceridad, si te conviene más hacerlo ahora o más adelante.