Hay una frase que a la gente le gusta repetir cuando andan justos de dinero: si algo es lo suficientemente importante, encontrarás la manera de pagarlo.
Entiendo el motivo que hay detrás. Las prioridades sí que importan. Pero a veces esta frase no tiene ningún sentido.
Si el alquiler, la comida, los medicamentos y las deudas ya te consumen todos tus ingresos, no hay ningún dinero escondido esperando a que lo descubras por el simple hecho de querer algo más.
Una conversación seria sobre la crioconservación tiene que partir de ahí. No deberíamos avergonzar a nadie por no disponer de margen económico, sobre todo cuando afirmamos que todo nuestro proyecto existe precisamente porque las vidas humanas importan.
Tampoco debemos cometer el error contrario.
Que hoy se tengan bajos ingresos no significa necesariamente que se vayan a tener para siempre. Esto resulta obvio para muchos estudiantes, pero también puede ser cierto tras un periodo de desempleo, un cambio de residencia, un divorcio o el inicio de una carrera profesional.
Por lo tanto, la pregunta útil no es: «¿Puedo permitirme todo esto ahora mismo?», sino: «¿Qué parte no puedo permitirme y es probable que esa situación cambie?».
Esos mismos 50 euros no suponen el mismo gasto para todo el mundo
Tomorrow.bioLa cuota estándar de la suscripción europea cuesta 50 euros al mes o 500 euros al año. Estas cifras son públicas y fáciles de entender.
La carga no lo es.
Cincuenta euros pueden suponer una cena sin importancia para una persona y el presupuesto restante para la compra para otra. El hecho de llamarlo «precio fijo» no significa que su efecto sea el mismo para todos.
Por eso ofrecemos una cuota de afiliación adaptada a los ingresos a partir de 5 euros al mes. La conversación es confidencial y la cuota se basa en lo que la persona realmente puede permitirse.
Los estudiantes pueden beneficiarse de un descuento del 90 % durante tres años tras presentar un justificante de matriculación. Las condiciones actuales figuran en nuestra página de afiliación, y cualquier persona que necesite acogerse a la tarifa reducida puede ponerse en contacto con sales@tomorrow.bio.
Creo que esto es importante por algo más que la obvia razón comercial.
Una afiliación no debería convertirse en una prueba de hasta qué punto alguien está dispuesto a soportar incomodidades para demostrar su compromiso. Queremos acuerdos que resistan el día a día, no pagos heroicos que se vincan al agua tres meses después.
Esta tarifa reducida permite que la afiliación siga siendo accesible durante un período difícil. Mantiene la relación, los trámites y el acuerdo standby mientras la situación económica de la persona va mejorando.
Pero hay una limitación importante, y ocultarla no ayudaría a nadie.
El descuento permite pagar una factura
La cuota de socio y la financiación de la crioconservación son conceptos distintos.
La tarifa reducida se aplica a la cuota de socio. No reduce el requisito actual de financiación para los socios, que es de 200 000 euros para la criopreservación de todo el cuerpo o de 75 000 euros para la criopreservación solo del cerebro.
Esas cantidades más elevadas cubren el procedimiento y el almacenamiento a largo plazo. La mayoría de los afiliados no disponen de ese dinero en efectivo. Acuerdan con antelación una forma de financiación, a menudo un seguro de vida.
Esta distinción parece sencilla. En la práctica, cambia por completo el sentido de la conversación.
Las entrevistas internas con los miembros revelaron un patrón recurrente. Algunas personas arrastraron esa idea durante años porque, en su mente, el hecho de que fuera «demasiado caro» se presentaba como un gran obstáculo difuso.
Una vez que separaron la cuota mensual de la futura prestación por conservación, el problema se concretó. A veces, el seguro permitía hacer frente a la situación. Otras veces, lo conseguían gracias a unos ingresos más elevados. En ocasiones, el obstáculo que quedaba era real.
Esa información resulta útil en los tres casos.
Si los 50 euros son el único obstáculo, la cuota reducida podría resolverlo directamente. Si el obstáculo es la prima del seguro, reducir la cuota ayuda, pero no resuelve el problema por completo.
Si por motivos de salud no es posible contratar un seguro, un descuento no puede anular la evaluación de riesgo. Los ahorros, la cobertura ya existente, los activos u otra fuente de financiación podrían seguir siendo una opción, pero requieren una conversación diferente.
Las opciones de financiación no son intercambiables, y la más adecuada depende de la edad, el estado de salud, el país y la situación económica.
Por eso, la afirmación de que «la criónica es asequible» es demasiado general. Lo mismo ocurre con «la criónica es solo para gente rica». Ambos eslóganes omiten a la persona que tenemos delante.
Ser joven ayuda, pero no hace que el plan sea fácil
Los estudiantes se encuentran en una situación económica peculiar.
En la actualidad, suelen disponer de muy pocos ingresos. Al mismo tiempo, su edad y su estado de salud pueden hacer que contratar un seguro de vida resulte más fácil y más barato ahora que más adelante.
Esto puede generar presión para actuar de inmediato. El razonamiento es sencillo: las primas de los seguros reflejan el riesgo, y este suele aumentar con la edad o ante un diagnóstico grave.
Aun así, una póliza barata que no te puedes permitir mantener no es una victoria financiera inteligente.
Los ingresos de los estudiantes pueden desaparecer entre la graduación y el primer empleo estable. Mudarse a otro país puede cambiar la oferta de productos disponibles. El alquiler puede subir. La deuda puede empezar a pasar factura.
El descuento para estudiantes, de tres años de duración, tiene como objetivo ayudarles a superar ese periodo de inestabilidad. Es un puente, no una promesa de que todo vaya a resultar fácil cuando finalice el descuento.
Antes de empezar, fíjate en el importe mensual total y en la fecha en la que cambia cada condición temporal.
¿Cuándo finaliza el descuento para estudiantes? ¿Cuándo vence una póliza de seguro temporal? ¿Qué ocurre si se interrumpe la percepción de ingresos durante seis meses?
Son preguntas aburridas. Bien. El plan debería resistir las preguntas aburridas.
La comparación entre los seguros de vida a plazo y los de vida entera explica por qué una prima baja hoy en día no es la solución definitiva.
Empezar desde joven puede mantener abiertas las opciones. Esto no debería hacerse a costa del alquiler, de la asistencia sanitaria necesaria o de un colchón básico para emergencias.
Preferimos ayudar a alguien a elaborar un plan que sea duradero antes que cobrar unos cuantos pagos por un acuerdo que ya saben que van a cancelar.
A veces, esperar es la respuesta más responsable
No me refiero a una espera pasiva.
«Lo volveré a intentar cuando la vida vaya mejor» puede seguir siendo cierto durante quince años. Suena a plan porque apunta hacia el futuro, pero no hay nada en él que te indique cuándo actuar.
Un retraso real tiene un desencadenante.
Puede ser la graduación, el final de un periodo de prueba, el pago de una deuda concreta o haber alcanzado un fondo de emergencia determinado. En ese momento, vuelves a valorarlo.
También puedes solicitar presupuestos de seguros ahora mismo sin necesidad de contratar nada. Así podrás saber si el coste que te habías imaginado se acerca a la realidad y si tu estado de salud ya influye en tu elegibilidad.
Esto es importante porque esperar no es una opción neutra. Las primas pueden aumentar con la edad, un diagnóstico futuro puede limitar la cobertura disponible y, mientras tanto, la contratación sigue sin estar completa.
La respuesta no es inscribirse a cualquier precio. Consiste en comparar el coste de actuar con el de esperar, basándose en tu situación real y no en un eslogan.
Puede que a una persona le resulte que una cuota de socio reducida y una prima de seguro modesta se ajusten perfectamente a sus necesidades. En cambio, puede que a otra persona le parezca que, en estos momentos, incluso 5 euros son demasiado.
Ninguna de las dos respuestas revela hasta qué punto esa persona valora la vida.
Que no puedas permitírtelo no significa que te importe menos
En los círculos dedicados a la longevidad existe una tendencia a considerar el dinero como una prueba de seriedad. Quienes pagan están comprometidos. Quienes no lo hacen es porque no lo desean lo suficiente.
No me gusta esta idea.
Nuestra labor consiste en reducir las barreras que podamos eliminar sin pretender que los costes materiales hayan desaparecido. Standby : los equipos, las ambulancias, el material, el transporte, la perfusión crioprotectora y el almacenamiento a largo plazo requieren recursos reales.
La afiliación sujeta a condiciones de recursos económicos no hace que la crioconservación sea asequible para todo el mundo. Sin embargo, sí que hace que el sistema sea más justo en cierto sentido, y eso merece la pena.
Los seguros pueden hacer que la cuota de conservación resulte asequible para muchas personas que no disponen de ahorros de seis cifras. No pueden ayudar a todo el mundo, sobre todo cuando la salud, la edad o la disponibilidad local impiden esa opción.
La postura honesta se sitúa entre el optimismo y el arte de vender.
La crioconservación no es algo reservado a las personas adineradas. Muchas personas corrientes con un trabajo normal pueden permitírselo, sobre todo si contratan la cobertura con antelación. El estereotipo de que es algo exclusivo para los ultra ricos es sencillamente erróneo.
Además, hoy en día no está al alcance de todo el mundo, independientemente de sus ingresos.
Si eres estudiante o tienes unos ingresos bajos, no empieces por preguntarte si podrás hacer frente de alguna manera al coste total.
Separa los asuntos. Identifica el obstáculo concreto. Aplica el tipo reducido si eso resuelve el problema de la afiliación y, a continuación, busca la financiación sin sacrificar la vida que tienes por delante.
Y si las cifras aún no cuadran, fija una fecha concreta para tomar la decisión y vuelve a planteártelo más adelante. Eso no es rendirse.
Significa tomarse el problema lo suficientemente en serio como para crear algo que pueda perdurar.
En resumen: Tomorrow.bio ofrece una cuota de socio sujeta a condiciones de ingresos a partir de 5 euros al mes y un descuento para estudiantes del 90 % durante tres años. Estas ofertas reducen el coste de la cuota de socio, pero no el coste adicional de la crioconservación, por lo que el plan adecuado debe cubrir ambos gastos sin que ello afecte a otros gastos esenciales.
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