C'è una frase che si ripete volentieri quando i soldi scarseggiano: se qualcosa conta davvero, un modo per pagarlo si trova.
Capisco da dove nasce questa idea. Le priorità contano. Ma a volte è un'affermazione del tutto assurda.
Se affitto, cibo, medicine e debiti assorbono già tutto il reddito, la forza di volontà non basta a far saltare fuori altri soldi.
Una conversazione seria sulla crioconservazione deve partire da qui. Non dobbiamo far sentire in colpa chi non ha disponibilità economiche, soprattutto se affermiamo che il nostro progetto nasce dal valore che attribuiamo alla vita umana.
Non dobbiamo però commettere neppure l'errore opposto.
Un reddito basso oggi non significa un reddito basso per sempre. Questo vale per molti studenti, ma anche per chi attraversa difficoltà economiche legate alla disoccupazione, a un trasloco, a un divorzio o all'avvio della propria attività lavorativa.
La domanda utile quindi non è «Posso permettermi tutto adesso?». È piuttosto: «Quale voce di spesa non posso sostenere? È probabile che la mia situazione cambi?»
Gli stessi 50 euro non pesano allo stesso modo per tutti
La tariffa standard di iscrizione a Tomorrow.bio in Europa è di 50 euro al mese oppure 500 euro all'anno. Gli importi sono pubblicati e chiari.
Il loro peso sul bilancio personale, però, varia da persona a persona.
Cinquanta euro possono bastare appena per una cena senza pretese per qualcuno, mentre per qualcun altro sono tutto ciò che resta per fare la spesa. Una tariffa uguale per tutti non pesa allo stesso modo su ogni bilancio.
Per questo offriamo una tariffa di iscrizione commisurata al reddito, a partire da 5 euro al mese. Il colloquio è riservato e la tariffa si basa su ciò che la persona può realmente permettersi.
Gli studenti possono ottenere uno sconto del 90 per cento per tre anni presentando un certificato di iscrizione. Le condizioni attuali sono indicate sulla nostra pagina dedicata all'iscrizione, e chi ha bisogno della tariffa ridotta può scrivere a sales@tomorrow.bio.
Credo che questa scelta abbia un valore che va oltre l'interesse commerciale.
Nessuno dovrebbe dover dimostrare quanto tiene alla crioconservazione facendo sacrifici economici pur di iscriversi. Vogliamo proporre spese sostenibili nella vita quotidiana, senza chiedere sacrifici che costringano a interrompere i pagamenti dopo tre mesi.
La tariffa ridotta mantiene l'iscrizione accessibile durante un periodo difficile. Consente di mantenere i contatti, la documentazione e gli accordi con la squadra di pronto intervento mentre cambia la situazione economica dell'iscritto.
Esiste però un limite importante, e nasconderlo non aiuterebbe nessuno.
Lo sconto risolve una sola voce di spesa
Iscrizione e finanziamento della crioconservazione sono due cose distinte.
La tariffa ridotta si applica all'iscrizione. Non riduce l'importo attualmente richiesto per il finanziamento della conservazione, pari a 200.000 euro per la crioconservazione dell'intero corpo o a 75.000 euro per la sola crioconservazione dell'encefalo.
Queste cifre più elevate coprono la procedura e la conservazione a lungo termine. La maggior parte degli iscritti non dispone di una somma simile pronta all'uso. Gli iscritti organizzano invece in anticipo la copertura dei costi, spesso attraverso una polizza sulla vita.
Questa distinzione sembra elementare. In pratica, questa distinzione cambia il modo di affrontare il problema.
Dai colloqui con gli iscritti è emersa una situazione ricorrente. Alcune persone hanno continuato a pensarci per anni senza decidersi, perché consideravano la crioconservazione «troppo costosa» senza distinguere le singole voci di spesa.
Una volta distinte la quota mensile di iscrizione e la somma da destinare alla futura crioconservazione, è diventato più chiaro quale fosse l'ostacolo economico. In alcuni casi, una polizza ha permesso di coprire la spesa. In altri, è bastato un aumento del reddito. In altri ancora, la spesa restava insostenibile.
In tutti e tre i casi, capire quale spesa si può sostenere aiuta a decidere.
Se l'unico ostacolo è la quota di 50 euro, la tariffa ridotta può bastare a superarlo. Se l'ostacolo è il premio assicurativo, ridurre la quota di iscrizione aiuta, ma resta da trovare il modo di pagare la polizza.
Se le condizioni di salute rendono l'assicurazione inaccessibile, uno sconto non può cambiare l'esito della valutazione assicurativa. Si può comunque ricorrere a risparmi, coperture assicurative già attive, altri beni o forme alternative di finanziamento, ma ciascuna possibilità va valutata separatamente.
Le opzioni di finanziamento non sono intercambiabili, e quella giusta dipende da età, salute, paese di residenza e situazione economica.
Per questo dire «la crionica è economicamente accessibile» è troppo generico. Lo è anche dire «la crionica è solo per i ricchi». Entrambi gli slogan ignorano la situazione economica della singola persona.
Essere giovani aiuta, ma non rende semplice il piano
Gli studenti si trovano in una situazione economica particolare.
Spesso hanno un reddito molto basso in questo momento. Allo stesso tempo, grazie all'età e allo stato di salute, per loro può essere più facile e meno costoso stipulare una polizza sulla vita adesso che in futuro.
Questo può far sentire la necessità di decidere subito. Il motivo è semplice: i premi assicurativi dipendono dal rischio, che in genere aumenta con l'età o con l'insorgere di una malattia grave.
Eppure una polizza poco costosa non è una buona scelta se poi non si riescono a pagare i premi.
Il reddito di uno studente può sparire tra la laurea e il primo lavoro stabile. Trasferirsi in un altro paese può cambiare la scelta di polizze disponibili. L'affitto può aumentare. I debiti possono iniziare a farsi sentire.
Lo sconto studenti di tre anni serve ad aiutare durante quel periodo instabile. È un aiuto temporaneo: non garantisce che, alla scadenza dello sconto, tutti gli impegni economici restino sostenibili.
Prima di iscriversi, occorre verificare la quota mensile a tariffa piena e la scadenza di ogni agevolazione temporanea.
Quando finisce lo sconto studenti? Quando scade una polizza temporanea caso morte? Cosa succede se il reddito si interrompe per sei mesi?
Sono domande noiose, ma un piano sostenibile deve tenere conto anche di questi aspetti.
Il confronto tra assicurazione a termine e assicurazione vita intera aiuta a capire perché non basta valutare quanto è basso il premio oggi.
Cominciare da giovani può mantenere aperte più opzioni. Non dovrebbe però impedire di pagare l'affitto, sostenere le cure sanitarie necessarie o accantonare una riserva minima per le emergenze.
Preferiamo aiutare una persona a organizzare un piano sostenibile nel tempo, invece di incassare qualche quota quando sa già che dovrà disdire l'iscrizione.
A volte aspettare è la scelta responsabile
Non intendo un'attesa passiva.
Si può continuare a dire «Ci ripenserò quando le cose andranno meglio» per quindici anni. Può sembrare un programma per il futuro, ma non stabilisce quando riprendere in mano la decisione.
Perché il rinvio sia utile, occorre stabilire un momento o una condizione precisa in cui riesaminare la decisione.
Si può decidere di farlo dopo la laurea, alla fine di un periodo di prova, una volta estinto un determinato debito o accantonata una somma prestabilita per le emergenze. A quel punto, si riconsidera la situazione.
Si può anche chiedere ora un preventivo assicurativo senza impegnarsi ad acquistare nulla. Questo permette di verificare quanto il costo effettivo si avvicini a quello previsto e se lo stato di salute limiti già la possibilità di assicurarsi.
È una verifica utile, perché anche aspettare può avere conseguenze. I premi possono aumentare con l'età e l'insorgere di una malattia può limitare le coperture disponibili; nel frattempo, resta da completare il finanziamento della crioconservazione.
La risposta non è iscriversi a qualsiasi costo. È confrontare il costo di agire ora con il costo dell'attesa, partendo dalla propria situazione reale e non da uno slogan.
Una persona può scoprire di riuscire a sostenere senza difficoltà una quota di iscrizione ridotta e un premio assicurativo contenuto. Un'altra può scoprire che anche 5 euro sono, al momento, troppi.
La possibilità di sostenere queste spese non misura il valore che una persona attribuisce alla propria vita.
Non potersi permettere qualcosa non significa tenerci di meno
Negli ambienti legati alla longevità c'è la tendenza a trattare il denaro come prova di serietà. Chi paga viene considerato seriamente interessato. Di chi non paga si presume invece che non sia abbastanza motivato.
Questa idea non mi piace.
Il nostro compito è ridurre, per quanto possibile, gli ostacoli economici, senza fingere che il servizio non abbia costi. Le squadre di pronto intervento, le ambulanze, le attrezzature, i trasporti, la perfusione con sostanze crioprotettive e la conservazione a lungo termine comportano costi concreti.
Una tariffa di iscrizione commisurata al reddito non basta a rendere la crioconservazione accessibile a tutti. Rende però più equo l'accesso all'iscrizione, ed è un risultato che merita di essere perseguito.
L'assicurazione può consentire a molte persone di coprire i costi della crioconservazione senza disporre di risparmi a sei cifre. Non è però una soluzione per tutti: lo stato di salute, l'età o l'assenza di polizze adatte nel paese di residenza possono impedire di ricorrervi.
Per essere onesti, occorre illustrare le possibilità concrete senza spingere le persone a iscriversi a ogni costo.
La crioconservazione non è riservata ai ricchi. Molte persone con un reddito da lavoro possono finanziarla, soprattutto se stipulano una polizza per tempo. Lo stereotipo secondo cui sarebbe solo per superricchi è semplicemente sbagliato.
Oggi, però, non tutti possono permettersela.
Se sei uno studente o vivi con un reddito basso, non chiederti subito come riuscire a sostenere l'intera spesa.
Separa le voci di spesa. Individua l'ostacolo esatto. Scegli la tariffa ridotta se ti permette di sostenere la quota di iscrizione, poi valuta come finanziare la crioconservazione senza compromettere le tue condizioni di vita attuali.
E se i conti ancora non tornano, fissa una data precisa in cui riesaminare la decisione. Non significa rinunciare.
Significa affrontare seriamente il problema e cercare una soluzione sostenibile nel tempo.
In sintesi: Tomorrow.bio offre una tariffa di iscrizione commisurata al reddito a partire da 5 euro al mese e uno sconto per studenti del 90 per cento per tre anni. Queste agevolazioni riducono la quota di iscrizione, ma non la somma necessaria per finanziare la crioconservazione: occorre quindi prevedere entrambe le spese senza sottrarre risorse alle necessità essenziali.
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