Ecco una domanda che vale la pena prendere alla lettera: come fa una somma di denaro ad arrivare in modo affidabile, per intero, esattamente nel momento della tua morte, quando, per definizione, non ci sei più per autorizzare il trasferimento? Questo è l’intero problema del finanziamento riassunto in una sola frase. La commissione di conservazione è elevata, i tempi sono inderogabili e la persona che lo desiderava non è più disponibile per farlo accadere. Ogni metodo di finanziamento elencato di seguito non è altro che una risposta diversa a questa unica domanda.
La buona notizia è che la risposta più comune è anche la più economica e la più noiosa, che è esattamente quello che vuoi da uno strumento finanziario che deve funzionare senza che tu debba fare nulla.
Assicurazione sulla vita a termine: la scelta predefinita, e c’è un motivo
L'assicurazione sulla vita a termine offre una copertura pura in caso di decesso per un periodo fisso, di solito 10, 20 o 30 anni, in cambio di premi costanti. Sei tu a scegliere la durata e l'importo della copertura; se dovessi morire durante il periodo di validità, l'assicuratore verserà l'intero indennizzo, esente da imposte, al beneficiario da te designato. Indica Tomorrow Biostasis come beneficiario e il denaro andrà direttamente a favore della tua conservazione, senza che la tua famiglia debba fare nulla.
Puoi farlo in due modi. Tramite il nostro partner assicurativo, VKB, ci occupiamo noi di tutto: tu compili il modulo di richiesta che ti inviamo, noi lo presentiamo, gestiamo la valutazione del rischio e ci assicuriamo che VKB ci paghi direttamente per coprire la tua crioconservazione. Oppure puoi rivolgerti a qualsiasi compagnia di assicurazione sulla vita a termine nel tuo paese e semplicemente indicare Tomorrow Biostasis come beneficiario. In entrambi i casi, il capitale assicurato arriverà a destinazione. Le modalità operative e le tariffe legate all’età sono spiegate in dettaglio nelle sezioni dedicate all’assicurazione sulla vita a termine e a vita intera.
Assicurazione sulla vita intera: a vita, con una componente di risparmio
L'assicurazione sulla vita intera offre una copertura a vita con premi fissi, e una parte di ogni versamento va ad alimentare un conto di valore di riscatto che cresce con differimento fiscale. La polizza non scade mai, purché si continuino a pagare i premi, e il valore di riscatto costituisce un risparmio garantito che puoi utilizzare come garanzia per un prestito o prelevare direttamente.
Ne parleremo onestamente, perché la valutazione è più importante delle tecniche di vendita: i premi sono molto più alti rispetto alle polizze a termine, la crescita del valore di riscatto è modesta e erosa dalle commissioni e dalle penali di riscatto, e prelevare quei soldi potrebbe comportare interessi e ridurre il capitale assicurato in caso di decesso. L’assicurazione sulla vita intera va vista come un complemento alla copertura a termine, non come un suo sostituto, soprattutto per finanziare esigenze che devono durare oltre un periodo determinato.
I trust: una prospettiva a lunghissimo termine
Un trust discrezionale per la crioconservazione è una struttura giuridica specializzata con due funzioni: coprire tutti i costi legati al tuo contratto di conservazione e fornirti risorse finanziarie nel caso in cui il risveglio diventasse mai possibile. Il trust viene finanziato, paga i servizi di conservazione, poi investe e fa fruttare il capitale rimanente durante il periodo di conservazione. Se mai dovesse arrivare il momento del risveglio, i fondi accumulati daranno alla persona risvegliata le risorse necessarie per ricominciare una nuova vita in qualunque futuro si ritrovi.
Soprattutto per chi vive nel Regno Unito, un trust discrezionale è la soluzione più flessibile e vantaggiosa dal punto di vista fiscale. Gli amministratori fiduciari possono adattare le decisioni di finanziamento man mano che le tecnologie e le esigenze si evolvono, anche nel corso di secoli; i trust strutturati correttamente offrono notevoli vantaggi in termini di imposta di successione, proteggendo al contempo i fondi per la loro conservazione; e gli amministratori esperti gestiscono gli investimenti e le distribuzioni senza rigidi vincoli per i beneficiari. La maggior parte dei clienti finanzia il trust tramite una polizza assicurativa sulla vita intestata al trust stesso, che garantisce la disponibilità immediata dei fondi al momento del decesso legale. Ciò richiede la presenza di più potenziali beneficiari per soddisfare gli standard legali del Regno Unito, un atto costitutivo professionale e il rispetto costante delle norme fiscali e di rendicontazione britanniche in materia di trust. Si tratta di un ambito di gestione patrimoniale, che si integra naturalmente con le strategie descritte nei consigli di gestione patrimoniale per la crioconservazione.
Il pagamento anticipato e la corsia "caso per caso"
Il pagamento anticipato è la via più diretta: paghi Tomorrow.bio , senza passare per assicurazioni o fondazioni. Lo accettiamo quando un paziente ha una prognosi medica confermata con un’aspettativa di vita inferiore a 12 mesi, oppure quando un paziente è in condizioni critiche o è deceduto da poco e servono disposizioni immediate. È pensato per quelle situazioni in cui il tempo è fondamentale e i metodi di finanziamento più lenti semplicemente non riescono a essere attivati in tempo.
Esiste anche un canale di finanziamento alternativo per le situazioni che non rientrano nelle categorie standard, ma che possono garantire liquidità immediata prima della procedura. Questi casi vengono valutati uno per uno e richiedono una telefonata di consulenza per verificarne la fattibilità. Un metodo che non possiamo assolutamente accettare è l’accordo “Last Will”, e il motivo è di natura operativa piuttosto che filosofica: Tomorrow.bio anticipare 120.000 EUR al Patient Care Trust immediatamente dopo la crioconservazione, ma i pagamenti previsti dal “Last Will” non possono essere garantiti né elaborati abbastanza rapidamente da coprire quel costo iniziale. Lo sfasamento temporale crea un rischio finanziario inaccettabile, che è lo stesso difetto strutturale che rende rischiosa la conservazione finanziata dalla famiglia al momento della morte.
Ogni metodo di finanziamento è una risposta a un’unica domanda: come fa il denaro ad arrivare, per intero, al momento della morte, senza che tu sia lì a inviarlo? L’assicurazione è la risposta migliore, ed è per questo che la maggior parte delle persone la sceglie.
Se parti da zero e cerchi la soluzione più economica e affidabile, il consiglio sincero è di stipulare un’assicurazione sulla vita a termine, fin da giovane. Tutto il resto è solo un’ulteriore ottimizzazione di quella base. Scegli la durata tenendo presente la data di scadenza: una polizza che scade mentre sei ancora in vita lascia il patrimonio non finanziato, e sostituire quella copertura in un secondo momento significa dover soddisfare nuovamente i requisiti quando sarai più grande. Il passo concreto è stabilire un metodo di finanziamento.