Kapitel 2: Kryonik in der Praxis

Die Risikolebensversicherung verstehen

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Bei der Risikolebensversicherung handelt es sich um eine Art von Todesfallleistung, die den Begünstigten der Police während eines bestimmten Zeitraums ausgezahlt wird[1]. Was bedeutet das genau? Es bedeutet, dass der Versicherungsschutz beginnt, sobald du eine Police abschließt. Wenn du also unerwartet stirbst, erhält dein Begünstigter (dein Kryonik-Anbieter) den vollen Versicherungsbetrag, unabhängig davon, ob du die Police nur einen Tag oder 1.000 Tage lang hattest. Der Versicherungsschutz gilt für einen bestimmten Zeitraum, der in der Regel bis zu 65 Jahre betragen kann.

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Wenn du willst, kannst du die Versicherung bis zu deinem 85. Lebensjahr verlängern, aber die Prämien steigen dann erheblich. In manchen Fällen, z. B. wenn du eine chronische Krankheit hast, kann die Versicherungsgesellschaft die Verlängerung ablehnen. Aus Risikolebensversicherungen kann kein Bargeld entnommen werden, ihr Wert besteht nur aus der garantierten Todesfallleistung. Das bedeutet, dass sie keine "Sparkomponente" enthalten.

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Die Kosten für deine Prämie hängen von verschiedenen Faktoren ab. In der Regel wird sie auf der Grundlage des Auszahlungsbetrags (200.000 € für die Kryokonservierung), deines Alters, deines Geschlechts und deiner Gesundheit berechnet. Du musst einen Fragebogen zu deiner medizinischen Vorgeschichte ausfüllen. In vielen Fällen decken die Anbieter von Risikolebensversicherungen Personen mit bestimmten Vorerkrankungen (z. B. bestimmte Krebsarten) nicht ab und die Prämien werden mit zunehmendem Alter deutlich höher. Je früher du eine Police abschließt, desto günstiger ist sie. Die monatlichen Prämien bleiben während der gesamten Laufzeit deines Vertrags gleich.

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Wie kann eine Risikolebensversicherung zur Finanzierung der Kryonik beitragen?

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Eine Risikolebensversicherung ist die gängigste (und einfachste) Möglichkeit, die monatlichen Kosten für die Finanzierung der Kryokonservierung zu decken. Je früher du sie abschließt, desto günstiger wird sie sein. Wenn du dich zum Beispiel als gesunder 25-Jähriger anmeldest, zahlst du wahrscheinlich etwa 20-30 €/Monat für die Risikolebensversicherung und 25 €/Monat für den Mitgliedsbeitrag. Wenn du jedoch mit dem Abschluss einer Risikolebensversicherung wartest, bis du 45 Jahre alt bist, steigen die Kosten auf 65 €/Monat. Der Mitgliedsbeitrag für Tomorrow Bio beträgt immer noch 25 €/Monat, aber die Risikolebensversicherung wird mehr als doppelt so teuer! Wenn du mit 45 Jahren gesundheitliche Probleme hast, können die Kosten sogar noch höher sein. Wenn du dich in jungen Jahren für die Kryokonservierung anmeldest und sie über eine Risikolebensversicherung finanzierst, ist das der beste Weg, um sie auf Dauer bezahlbar zu machen.

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Wenn du dich bei Tomorrow.bio anmeldest, kannst du entscheiden, ob du unsere Partner-Lebensversicherung oder deine eigene nutzen möchtest. Wenn du dich für deine eigene entscheidest, musst du deinen Kryonik-Anbieter (d.h. Tomorrow Bio) als Begünstigten benennen. Dadurch wird sichergestellt, dass wir die Mittel für deine Biostase erhalten, wenn du während der Laufzeit der Versicherung stirbst. Wenn du dies tust, hast du während der gesamten Vertragslaufzeit eine garantierte Finanzierung für alles, was mit Kryonik zu tun hatstandby für Kryoprotektion, Transport, unbefristete Langzeitlagerung).

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Da die Risikolebensversicherung jedoch keine Sparkomponente hat, solltest du trotzdem die richtigen Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass du nach Ablauf der Police genug Geld für deine Biostase hast. Strategien zur Vermögensverwaltung (Lebensversicherungen, Investitionen usw.) können dabei helfen.

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Die ganze Lebensversicherung verstehen

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Die Volllebensversicherung ist eine unbefristete Police, die eine Todesfallleistung für das Leben des Versicherten (dich) bietet[2]. Sie wird im Allgemeinen auch als traditionelle Lebensversicherung bezeichnet. Die Todesfallleistung wird im Falle deines gesetzlichen Todes an deinen Begünstigten ausgezahlt. Da die Lebensversicherung auch eine Sparkomponente enthält, ist sie eine gute Ergänzung, wenn du nach weiteren Möglichkeiten zur Finanzierung der Kryokonservierung suchst.

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Im Laufe der Jahre wird der Sparanteil deiner Lebensversicherung zu einem festen Zinssatz (in der Regel zwischen 1 % und 3 %) angespart. Die Prämien bleiben gleich, aber die Zinsen wachsen. Je länger du also eine Lebensversicherung abgeschlossen hast, desto höher wird dein Barwert. Diese Anlage bietet jedoch keine sehr hohen Renditen, daher sollte sie nicht deine primäre Sparquelle sein. Zusätzliche Vermögensverwaltungsstrategien (z. B. Aktien und Anleihen) können eine gute Wahl neben einer umfassenden Lebensversicherung sein.

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Wie kann eine Lebensversicherung bei der Finanzierung der Kryokonservierung helfen?

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Die Volllebensversicherung funktioniert etwas anders, daher wird empfohlen, sie zusätzlich zur Risikolebensversicherung abzuschließen, nicht anstelle von ihr. Du musst mehrere Jahre lang in eine Lebensversicherung einzahlen, bevor genug Geld für die Kryonik zur Verfügung steht. Wenn du also heute eine Risikolebensversicherung abschließt und morgen unerwartet stirbst (und keine Risikolebensversicherung hast), würde die Auszahlung der Risikolebensversicherung die Kosten für deine Kryokonservierung nicht decken. Wenn du beide Policen hättest, wäre das kein Problem.

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Das heißt aber nicht, dass man eine Lebensversicherung vermeiden sollte. Sie ist eine gute Möglichkeit, das Geld nach Ablauf der Risikolebensversicherung zu sichern. Die Zinsen werden auf der Grundlage deines festen Zinssatzes berechnet, sodass du das Geld abheben kannst, sobald es sich angesammelt hat. Außerdem ist die Police unbefristet, d.h. sie läuft bis zum Ende deines Lebens. Wenn du also nicht während des festgelegten Zeitraums deiner Risikolebensversicherung stirbst, hilft dir der Barwert deiner Lebensversicherung später bei der Finanzierung der Biostase.

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Schließlich können einige Anlagen eine gute Ergänzung deines Portfolios sein, da die Rendite einer Lebensversicherung relativ niedrig ist. Aber durch die Diversifizierung deiner Vermögensverwaltungsstrategien wird die Kryokonservierung für die meisten erreichbar.