Viele Leute, die sich für die Kryokonservierung interessieren, schrecken vor den Kosten zurück – und das ist ein verständlicher Grund, zu zögern. Ehrlich gesagt handelt es sich hierbei um ein Finanzierungsproblem mit langem Zeithorizont, und für solche Probleme gibt es bewährte Instrumente. Mit Lebensversicherungen, Geldanlagen und ein wenig Disziplin kannst du die Kosten decken, ohne jemals einen Scheck über 200.000 Euro ausstellen zu müssen – und dank dieser langfristigen Denkweise kannst du vielleicht sogar einen Teil deines Vermögens in die Zukunft mitnehmen. Der zweite Teil dieses Satzes ist weitaus seltsamer als der erste, und wir werden noch darauf eingehen, warum.
Das Geldproblem, bevor du uns brauchst
Die meisten von uns verspüren schon einen kleinen Schock, wenn sie ihre Kartennummer für Lebensmittel im Wert von 100 Euro eingeben. 200.000 Euro für eine Ganzkörper-Kryokonservierung sind ein Schock ganz anderer Art. Der Trick dabei ist, dass man diesen Betrag fast nie direkt bezahlt. Je früher man sich anmeldet, desto geringer erscheint die Summe, weil man einen großen Pauschalbetrag in eine kleine, regelmäßig fällige Prämie umwandelt.
Wenn du relativ jung und gesund bist, ist eine Risikolebensversicherung der Standardweg – die gängigste, einfachste und monatlich günstigste Variante. Der Versicherungsschutz beginnt, sobald die Police in Kraft tritt, sodass sogar ein plötzlicher Tod abgedeckt ist, vorausgesetzt, du hast deinen Kryonik-Anbieter, Tomorrow.bio, als Begünstigten benannt. Die Preise beginnen bei etwa 20 Euro pro Monat und steigen mit zunehmendem Alter – genau das ist das Hauptargument dafür, sich frühzeitig anzumelden, anstatt zu warten. Wenn du eine Tomorrow.bio bio-Mitgliedschaft für etwa 25 Euro pro Monat hinzufügst, kostet das Komplettpaket – mit weltweiter standby, Kryoprotektion vor Ort und unbefristeter Lagerung – schon ab 45 Euro pro Monat. So sehen die Kosten tatsächlich aus, und sie sind weit entfernt von einer 200.000-Euro-Hürde.
Was passiert, wenn eine Risikolebensversicherung ausläuft?
Risikolebensversicherungen decken einen festgelegten Zeitraum ab, daher besteht das offensichtliche Risiko, dass du den Versicherungszeitraum überlebst. Praktischerweise laufen diese Verträge in der Regel bis zum 65. Lebensjahr, was eine lange Laufzeit ist, und können oft gegen höhere Prämien bis zum 85. Lebensjahr verlängert werden. Du solltest aber lieber für die Übergabe planen, anstatt darauf zu hoffen, dass du pünktlich stirbst.
Die Lebensversicherung ist die klassische Überbrückungslösung. Es handelt sich um eine unbefristete Police, bei der sich im Laufe der Zeit ein Kapitalwert aufbaut – mit gleichbleibenden Beiträgen und Zinsen, die zu einem festen Zinssatz anfallen. Im Grunde ist es ein Sparplan mit einer automatischen Auszahlung im Todesfall. In den meisten Fällen musst du die Police mehrere Jahre lang halten, damit sich das Kapital ansammelt, bevor deine Risikolebensversicherung ausläuft. Die gleiche Logik gilt auch für gewöhnliche Geldanlagen und Sparpläne. Eine Lebensversicherung mit ganzer Laufzeit bringt etwa 1 bis 3,5 Prozent Rendite auf den Kapitalwert – garantiert, aber langsam –, sodass es eine Weile dauert, bis man auf diese Weise 200.000 Euro erreicht. Aktien und Anleihen bieten höhere erwartete Renditen, sind aber auch mit größeren Schwankungen verbunden. Eine diversifizierte Mischung ist die übliche Lösung für langfristige Sicherheit, und ein Finanzberater lohnt sich hier auf jeden Fall.
Zwei günstige Faktoren machen das einfacher, als es aussieht. In der Regel bauen Menschen in ihren 60ern und 70ern weitaus mehr Vermögen auf als in ihren 20ern, sodass eine direkte Finanzierung genau dann plausibler wird, wenn die Laufzeit der Versicherung am ehesten ausläuft. Und je mehr Menschen sich anmelden, desto mehr verteilen sich die Fixkosten auf eine größere Basis, wodurch die Preise tendenziell sinken. Wir sehen diesen Trend optimistisch, betrachten ihn aber als Bonus und nicht als festen Plan. Die richtige Einschätzung ist entscheidend: Finanziere niemals eine 200-jährige Verpflichtung auf der Grundlage einer Prognose.
Das wirklich seltsame Problem: Reichtum, während du wartest
Die Finanzierung des Verfahrens ist der einfachere Teil. Hier ist der Teil, den noch niemand vollständig gelöst hat. Nach dem rechtlichen Tod hast du keine Rechte mehr und kein Eigentumsrecht an irgendetwas, auch nicht an Geld. Wenn es also jemals zu einer Wiederbelebung kommt, wachst du auf – und was dann? Auf unserer Konferenz „Biostasis2021“ ging Rafael Hostettler genau auf diese Frage ein. Seinen vollständigen Vortrag findest du weiter unten.
Eine wirklich interessante Möglichkeit wäre, in eine Gesellschaft nach der Knappheit zu erwachen, in der nachhaltiger Überfluss Geld nahezu irrelevant macht. Das wäre eine schöne Art, wie sich das Problem von selbst lösen könnte. Aber darauf kann man sich nicht verlassen, also bleibt die schwierigere Variante: Wie bewahrt man Wert über eine Zeitspanne hinweg auf, in der man rechtlich gesehen nichts besitzt?
Hostettlers Vorschläge sind bewusst vorsichtig gehalten, denn das Thema ist hier wirklich noch völlig offen, und das wollen wir lieber sagen, als es überzubewerten. Eine Idee ist, in materielle Dinge zu investieren, die wahrscheinlich an Wert gewinnen, da Reichtum ja nichts anderes ist als ein Überfluss an Dingen, die Wert besitzen. Das unmittelbare Problem ist die Verwahrung: Wie kannst du ohne rechtlichen Status irgendetwas für deinen späteren Gebrauch aufbewahren? Reichtum muss unabhängig vom Eigentumsrecht gelagert werden. Man könnte ihn an einem geheimen Ort vergraben (das klingt absurd, und wir meinen das nicht ganz im Scherz), Gegenstände zur sicheren Aufbewahrung an ein Museum spenden oder innerhalb der Familie eine Regelung treffen. Egal, welche Methode du wählst – der gelagerte Reichtum muss widerstandsfähig sein: gegen die Aufbewahrung an zugänglichen Orten, gegen die Vereinnahmung durch das System und gegen die Interessen anderer, die ihn lieber für sich hätten. Auch ein „Teile-und-herrsche“-Ansatz ist plausibel: ein Teil an eine Organisation wie die EBF, ein Teil an einen sich selbst reproduzierenden Trust. Auch ein „Teile-und-herrsche“-Ansatz ist plausibel: ein Teil an eine Organisation wie die European Biostasis Foundation, der Schweizer gemeinnützigen Organisation, die die Langzeitlagerung der Patienten Tomorrow.bio verwaltet, und ein Teil an einen sich selbst reproduzierenden Trust. Die Details all dessen sind nach wie vor wirklich ungeklärt, und so zu tun, als wäre es anders, wäre unehrlich.
Die Finanzierung der Kryokonservierung ist mit herkömmlichen Mitteln kein Problem mehr. Die Frage, wie man Vermögen über die Kluft hinweg transportieren kann, wenn man rechtlich gesehen nichts besitzt, ist hingegen noch völlig offen.
Auf lange Sicht Tomorrow.bio strukturierte Optionen für eine langfristige Vermögensverwaltung unterstützen und sogar etablieren, die diese Lücke überbrücken, denn das Problem verdient eine echte institutionelle Lösung und nicht nur eine in der Schublade verschwundene Idee. Dieser Anspruch ist untrennbar mit der Frage nach der Governance verbunden, die sich durch das gesamte Tomorrow.bio zieht, sowie mit der ehrlichen Auseinandersetzung damit, was passiert, wenn der Anbieter ausfällt: Wie sorgt man dafür, dass etwas über einen Zeitraum hinweg stabil, finanziert und aufeinander abgestimmt bleibt, der länger ist, als die meisten Institutionen jemals bestanden haben? Vorerst lohnt es sich, darüber nachzudenken. Wie würdest du dein Vermögen für das Leben danach sichern?